Zählt die abbezahlte Immobilie als Eigenkapital?

Angesichts gestiegener Bauzinsen ist Eigenkapital heute wichtiger denn je. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto besser sind in der Regel die Konditionen Ihrer Baufinanzierung.

Eine häufige Frage aus der Praxis lautet daher: Kann eine bereits abbezahlte Immobilie als Eigenkapital genutzt werden? Die klare Antwort lautet: Ja.

Eine schuldenfreie Immobilie kann in vielen Fällen wie Eigenkapital behandelt werden. Sie stellt einen realen Vermögenswert dar und erhöht Ihre finanzielle Stabilität aus Sicht der Bank.

Das gilt sowohl für selbstgenutzte Immobilien als auch für vermietete Objekte oder Grundstücke.

Eine vorhandene Immobilie bringt zwei entscheidende Vorteile mit sich.

Zum einen verbessert sie Ihre Kreditwürdigkeit. Zum anderen dient sie als zusätzliche Sicherheit für die Bank.

Das kann sich konkret so auswirken:

Gerade in Situationen, in denen der Kaufpreis über dem von der Bank ermittelten Immobilienwert liegt, kann eine bestehende Immobilie den entscheidenden Unterschied machen.

Auch das ist möglich. Allerdings wird in diesem Fall nicht der gesamte Immobilienwert berücksichtigt, sondern nur der sogenannte freie Beleihungswert.

Das bedeutet: Der aktuelle Marktwert der Immobilie minus bestehende Restschuld ergibt den anrechenbaren Anteil.

Je höher die Restschuld, desto geringer ist der Effekt als Eigenkapital. Wichtig zu wissen: Jede Bank bewertet das unterschiedlich.

Manche Institute akzeptieren bereits teilweise entschuldete Immobilien, andere verlangen eine nahezu schuldenfreie Situation.

Damit eine Immobilie als Eigenkapital in die Baufinanzierung eingebracht werden kann, müssen bestimmte Bedingungen erfüllt sein.

Die wichtigsten Voraussetzungen sind:

• Die Immobilie steht in Ihrem Eigentum
• Sie kann wirtschaftlich bewertet werden
• Es bestehen keine oder nur geringe Vorbelastungen im Grundbuch
• Ihre Bonität und Ihr Einkommen sind ausreichend stabil

Wenn eine Immobilie bereits als Sicherheit für ein anderes Darlehen dient, wird sie oft nur eingeschränkt berücksichtigt.

Auch Eigentumsanteile, etwa bei Erbengemeinschaften, werden meist nur anteilig angesetzt.

Indirekt ja. Eine Immobilie als zusätzliche Sicherheit verbessert Ihre Ausgangssituation gegenüber der Bank. Dadurch erhalten Sie häufig einen besseren Zinssatz.

Ein niedrigerer Zinssatz führt wiederum zu einer geringeren monatlichen Belastung. In vielen Fällen geht es aber nicht nur um die Rate. Häufig entscheidet die zusätzliche Sicherheit überhaupt erst darüber, ob eine Finanzierung genehmigt wird.