Niedrigste Zinsen UND langfristige Sicherheit
Individuelle Beratung am Telefon, online oder vor Ort
Mehr als nur ein Zinsvergleich - ein ganzheitliches Konzept
Sie teilen uns Ihr Vorhaben und Ihre Eckdaten mit
Wir vereinbaren einen Beratungstermin (innerhalb von 24 Stunden)
Sie erhalten ein individuelles Finanzierungsangebot (aus über 450 Banken)
Wir reichen gemeinsam alle relevanten Unterlagen und Nachweise ein
Ihre Finanzierung kann unterschrieben werden
Nicht nur ‘heute’ den Zins vergleichen, sondern die gesamte Laufzeit beachten
Staatliche Förderung bestmöglich ausnutzen
Eigene Haushaltsrechnung realistisch und genau erfassen
Die eigene Finanzkraft über die gesamte Laufzeit richtig einschätzen
Von niedrigen Zinsen möglichst lange profitieren
Alle Kosten beachten und berücksichtigen
Puffer einkalkulieren – insbesondere beim Hausbau
Rücklagen bilden und Risiken beachten
Nicht online abschließen, sondern individuell beraten lassen
Die Höhe des Zinses wird durch eine ganze Reihe unterschiedlicher Faktoren beeinflusst. Die Angaben in einem Vergleichsrechner sind daher nur ein grober Anhalt, in welche Richtung der Zins gehen könnte. Eine exakte Angabe kann es jedoch nicht sein. Der Zins wird beeinflusst durch:
Ihren Beruf / Ihr Anstellungsverhältnis
die Haushaltsrechnung von Ihnen bzw. gemeinsam mit Ihrem Partner inklusive Ihrem Vermögen
dem Eigenkapital, das Sie besitzen bzw. das Sie einbringen wollen
Ihrer aktuellen SCHUFA-Auskunft
der Laufzeit der Baufinanzierung und der Dauer der Zinssicherheit
der Darlehensarten in Ihrer Baufinanzierung
den staatlichen Fördermöglichkeit
den objektbezogenen Daten wie Lage und Einwertung
aktuell bestehenden weiteren Darlehen (Immobilien und Verbraucherdarlehen)
Eine vollständige Zinssicherheit erreichen Sie, wenn Sie bereits jetzt eine Finanzierung mit festem Zinssatz über die gesamte Laufzeit abschließen. Hierfür haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können einerseits mit der Bank die Sollzinsbindung auf 25 oder 30 Jahre vereinbaren - so lange das Darlehen eben läuft. Oder Sie entscheiden sich für eine Finanzierung bestehend aus Darlehen und Bausparvertrag. Hierbei vereinbaren Sie bspw. 15 Jahre Sollzinsbindung mit Ihrer Bank und schließen gleichzeitig einen Bausparvertrag ab, den Sie besparen. Nach Ablauf der 15 Jahre löst der Bausparvertrag Ihr Darlehen ab und Sie haben die Zinssicherheit durch das Bauspardarlehen gegeben.
Welche dieser Optionen die Sinnvollere ist, hängt immer vom Einzelfall ab. Ebenso sollten Sie sich Gedanken darüber machen, wie lange die Sollzinsbindung sein soll und die damit verbundene Zinssicherheit. Je nach aktueller Zinssituation und Zukunftsaussicht kann auch eine kürzere Sollzinsbindung vorteilhaft sein.
Vor Genehmigung eines Kredits stellen fast alle Banken eine SCHUFA Anfrage, um Ihre Bonität zu überprüfen. Der Zeitpunkt und die Art der Anfrage ist jedoch unterschiedlich und sollte beachtet werden. Einige Banken wollen die SCHUFA Auskunft bereits zu Beginn der Gespräche einholen, andere erst am Ende, bevor die Darlehensverträge unterzeichnet werden.
Die Art der Anfrage ist zudem wichtig:
SCHUFA Kreditanfrage: Diese Anfrage bleibt 1 Jahr gespeichert und ist für eine gewisse Dauer für andere sichtbar. Andere Banken sehen somit, dass es noch weitere Anfragen gab. Das führt zu schlechtere Score und schlechterer Bonität.
SCHUFA Konditionsanfrage: Nur Sie selbst sehen diese Anfrage für die Dauer von 1 Jahr. Sie ist nicht einsehbar für andere und beeinflusst nicht den Score und die Bonität.
Unsere Aufgabe ist es, rechtzeitig mit den Banken zu sprechen und sie zur richtigen Anfrage zur richtigen Zeit zu lenken, damit Ihre Bonität nicht leidet.
Aus allen in der SCHUFA eingetragenen Daten wird ein Schufa Score berechnet. Dieser erlaubt es Banken, Ihre Bonität einzuschätzen. Gibt es in der SCHUFA viele ‘negative’ Einträge, wirkt sich das auf die Baufinanzierung aus. Entweder erhalten Sie einen schlechteren Zinssatz oder das Darlehen wird gar nicht erst genehmigt. Mit guter Bonität hingegen profitieren Sie von besseren Konditionen. Negative Eintragungen können sein: Kreditkündigungen, Mahnbescheide, Pfändungen und Vollstreckungen, gekündigte Konten. Aber auch die Anzahl an Kreditkarten und Kreditkartenlimits, existierende Darlehen oder die Höhe des Dispo auf dem Girokonto können Indikatoren für eine schlechtere Bewertung sein.
Die Auswirkung von bestehenden Darlehen ist sehr unterschiedlich. Bestehende Immobiliendarlehen (und damit verbundenes Immobilienvermögen) können eine sehr positive Wirkung auf Ihre Bonität haben.
Ein Beispiel: Sie haben vor sieben Jahren eine Immobilie gekauft und auf 30 Jahre finanziert. Die letzten sieben Jahre haben Sie regelmäßig das Baudarlehen bedient und Ihre Raten bezahlt. Dies ergibt einen doppelt positiven Effekt. Erstens zeigen Sie der Bank, dass Sie ein verlässlicher Partner sind und Ihr Darlehen verantwortungsbewusst tilgen. Zweitens besitzen Sie ein Immobilienvermögen, dass bereits sieben Jahre getilgt ist und wahrscheinlich einen höheren Wert hat, als die Restschuld aus dem Darlehen. Das verstärkt Ihre Bonität und gilt als zusätzliche Sicherheit für die Bank.
Wenn Sie jedoch drei Konsumentenkredite abgeschlossen haben, um sich eine Waschmaschine, einen Laptop oder eine Urlaubsreise zu finanzieren, dann wirkt sich dieses Verbraucherdarlehen eher negativ auf Ihre Bonität aus. Noch schwieriger wird die Situation, wenn Sie Ihren Darlehensverpflichtungen nicht regelmäßig nachgekommen sind. Für die Bank stellt das ein erhöhtes Risiko dar.
2,99 %
Sollzins p.a
2 % anfängliche Tilgung
1.039,58 € monatliche Rate
Das Finanzierungsbeispiel ist für eine Immobilie mit Kaufpreis/Herstellungskosten von 400.000 Euro. Der Beleihungswert ist mit 70 % angenommen.
Kundenstimmen
Frau Knofe hat uns die Finanzierung gesichert! Ohne sie hätten wir jetzt nicht die nächsten 30 Jahre Planungssicherheit!
Das erste Finanzierungsangebot von Herrn Stadler war so angelegt, dass es auch nach dem Vergleichen anderer Angebote unschlagbar war.
Der Service von Herrn Jantz ist super. Er ist immer erreichbar und hat ein besseres Angebot als unsere Hausbank hinbekommen.
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