Baufinanzierung so individuell wie das Leben

Ihr persönliches Finanzierungs-Vorhaben

Sichern Sie sich eine günstige Baufinanzierung mit langfristiger Sicherheit. 

Für jede Situation die passende Finanzierung

Baufinanzierung / Baukredit
Damit der Traum vom eigenen Haus Wirklichkeit wird, ist eine solide Finanzierung des Bauvorhabens wichtig. Wir bieten beste Zinsen und langfristige Sicherheit.
Eine schlüsselfertig übergebene Neubauwohnung oder eine Bestandsimmobilie ist die beliebte Alternative zum "selber Bauen". Die passende Finanzierung machts möglich!
Die bestehende Zinsbindung läuft aus. Das ist Ihre Chance, mit einer günstigen Anschlussfinanzierung beste Konditionen zu sichern und langfristig zu sparen.
Umbau- & Modernisierungskredit
Sie besitzen eine Immobilie und benötigen ein Darlehen für Umbau- und Modernisierung? Dann haben Sie verschiedene Möglichkeiten je nach Höhe Ihres Kapitalbedarfs.

In 5 Schritten zu Ihrer Finanzierung

Sie teilen uns Ihr Vorhaben und Ihre Eckdaten mit
Wir vereinbaren einen Beratungstermin (innerhalb von 24 Stunden)
Sie erhalten ein individuelles Finanzierungs-Angebot
(aus über 400 Banken)
Wir reichen gemeinsam alle relevanten Unterlagen und Nachweise ein
Ihre Baufinanzierung kann unterschrieben werden

9 wichtige Tipps zur Baufinanzierung

  1. Nicht nur ‘heute’ den Zins vergleichen, sondern die gesamte Laufzeit beachten
  2. Staatliche Förderung bestmöglich ausnutzen 
  3. Eigene Haushaltsrechnung realistisch und genau erfassen 
  4. Die eigene Finanzkraft über die gesamte Laufzeit richtig einschätzen  
  5. Von niedrigen Zinsen möglichst lange profitiere 
  6. Alle Kosten beachten und berücksichtigen 
  7. Puffer einkalkulieren – insbesondere beim Hausbau  
  8. Rücklagen bilden und Risiken beachten 
  9. Nicht online abschließen, sondern individuell beraten lassen  
Persönliche Beratung für Baufinanzierungen

Das 1x1 der Baufinanzierung

Die Höhe des Zinses wird durch eine ganze Reihe unterschiedlicher Faktoren beeinflusst. Die Angaben in einem Vergleichsrechner sind daher nur ein grober Anhalt, in welche Richtung der Zins gehen könnte. Eine exakte Angabe kann es jedoch nicht sein. Der Zins wird beeinflusst durch 

  • Ihren Beruf / Ihr Anstellungsverhältnis
  • die Haushaltsrechnung von Ihnen bzw. gemeinsam mit Ihrem Partner inklusive Ihrem Vermögen. 
  • dem Eigenkapital, das Sie besitzen bzw. das Sie einbringen wollen
  • Ihrer aktuellen SCHUFA-Auskunft
  • der Laufzeit der Baufinanzierung und der Dauer der Zinssicherheit
  • der Darlehensarten in Ihrer Baufinanzierung 
  • den staatlichen Fördermöglichkeit
  • den objektbezogenen Daten wie Lage und Einwertung
  • aktuell bestehenden weiteren Darlehen (Immobilien und Verbraucherdarlehen) 
  1. Annuitätendarlehen: Sie zahlen ab Beginn Zins und Tilgung in einer monatlich gleichbleibenden Rate. Das Verhältnis zwischen Zins und Tilgung verändert sich permanent. Anfangs ist der Zins am höchsten und nimmt mit jeder Zahlung weiter ab, da Sie monatlich Ihr Darlehen tilgen. 
  2. Endfälliges Darlehen / Festdarlehen: Die Rückzahlung des Darlehens ist erst am Ende der Laufzeit in einer kompletten Summe vorgesehen. Sie haben keinen monatlichen Tilgungsbetrag, sondern zahlen lediglich die monatlichen Zinsen. 
  3. Bauspardarlehen: In einen Bausparvertrag zahlen Sie über mehrere Jahre einen Sparbetrag ein, bis dieser ‘zuteilungsreif" ist. Das Bauspardarlehen löst dann bspw. ein endfälliges Darlehen ab. Diese Kombination aus Vorausdarlehen und Bausparvertrag ist sehr beleibt, da hiermit eine Zinssicherheit über die komplette Laufzeit möglich ist. 
  4. Variables Darlehen / Euribor Darlehen: Bei einem variablen Darlehen haben Sie keine Zinsbindung. Der Zinssatz für das Darlehen orientiert sich am Kapitalmarktzins und wird alle paar Monate angepasst (hoch / runter). 
  5. Tilgungsdarlehen: Bei dieser Darlehensart haben Sie einen über die gesamte Dauer gleichbleibenden Tilgungsbetrag. Die Zinsrate wird jedoch monatlich geringer. Am Anfang der Laufzeit ist Ihre Darlehensrate also höher. Sie nimmt kontinuierlich ab. 
  6. Forward Darlehen: Mit einem Forward Darlehen sichern Sie sich die aktuellen Zinsen für die Zukunft. Wenn bspw. in 5 Jahren Ihre aktuelle Baufinanzierung ausläuft, können Sie mit einem Forward Darlehen bereits jetzt die Restschuld finanzieren und den aktuellen Zins sichern. 

Bei der Zusammenstellung der Baufinanzierung sind Sie flexibel und es ist Kreativität gefragt. Aus diesem Grund raten wir von einem reinen Vergleichsrechner ab, der kein ganzheitliches Konzept erstellen kann. 

Ein Beispiel: Sie besitzen bereits eine private Altersvorsorge und eine Lebensversicherung, die Sie monatlich besparen. Diese Versicherungsverträge können als Tilgungsersatz oder Eigenkapitalanteil mit in die Baufinanzierung einfließen. Sie müssen diese Verträge nicht kündigen und teuer ablösen. 

Ihre Baufinanzierung kann sich bspw. zusammensetzen aus: 

Zusätzlich zu allen genannten Varianten ist in vielen Fällen eine staatliche Förderung in der Baufinanzierung möglich. Bspw. 25 Prozent des Darlehensbetrags als KFW Darlehen mit vergünstigtem Zinssatz. 

Normalerweise wird die staatliche Förderung direkt mit der Baufinanzierung über die finanzierende Bank beantragt. Ein KFW Darlehen erhalten Sie bspw. direkt von der Bank, bei der Sie auch das restliche Darlehen finanzieren. Allerdings wird die Bank manchmal nicht aus eigenen Stücken auf die Förderung aufmerksam machen, da sie es entweder nicht weis oder kein Interesse daran hat. Sie sollten sich daher vorab über Fördermöglichkeiten selbst informieren oder einen unabhängigen Experten beauftragen. Wir helfen Ihnen dabei gerne. 

Staatliche Förderung durch KFW Programme gibt es auf 3 Arten: 

  1. Günstiger Zinssatz für einen Teilbetrag des Darlehens
  2. Tilgungszuschuss für die Darlehenssumme
  3. Zuschüsse wie Baukindergeld oder Baubegleitung

Gründe für die Förderung könne sein: Energieeffizient Bauen, Baukindergeld, Zuschuss Baubegleitung, Eigentumsprogramm, Baudenkmal, energieefizient Sanieren oder Erneuerbare Energien (Solar, Wärmepumpem etc.)

 

Wenn Sie über die gesamte Zeit der Baufinanzierung Zinssicherheit wünschen, dann können Sie dies über einen Festzins für die gesamte Laufzeit erreichen. Allerdings wird der Zins teurer, je länger Sie ihn festschreiben lassen wollen. 5 Jahre Festzins sind also günstiger als 30 Jahre, wie Sie in unserem Zinsbeispiel sehen können. 

Eine zweite variante ist die Kombination aus Festdarlehen und Bausparvertrag. Auch hier haben Sie über die gesamte Laufzeit die Gewissheit über den Zins. 

Vor Genehmigung eines Kredits stellen fast alle Banken eine Schufa Anfrage, um Ihre Bonität zu überprüfen. Der Zeitpunkt und die Art der Anfrage ist jedoch unterschiedlich und sollte beachtet werden. Einige Banken wollen die Schufa Auskunft bereits zu Beginn der Gespräche einholen, andere erst am Ende, bevor die Darlehensverträge unterzeichnet werden. 

Die Art der Anfrage ist zudem wichtig: 

  • Schufa Kreditanfrage: Diese Anfrage bleibt 1 Jahr gespeichert und ist für eine gewisse Dauer für andere sichtbar. Andere Banken sehen somit, dass es noch weitere Anfragen gab. Das führt zu schlechtere Score und schlechterer Bonität
  • Schufa Konditionsanfrage: Nur Sie selbst sehen diese Anfrage für die Dauer von 1 Jahr. Sie ist nicht einsehbar für andere und beeinflusst nicht den Score und die Bonität

Unsere Aufgabe ist es, rechtzeitig mit den Banken zu sprechen und sie zur richtigen Anfrage zur richtigen Zeit zu lenken, damit Ihre Bonität nicht leidet. 

Aus allen in der Schufa eingetragenen Daten wird ein Schufa Score berechnet. Dieser erlaubt es Banken, Ihre Bonität einzuschätzen. 

Gibt es in der Schufa viele ‘negative’ Einträge, wirkt sich das auf die Baufinanzierung aus. Entweder erhalten Sie einen schlechteren Zinssatz oder das Darlehen wird gar nicht erst genehmigt. Mit guter Bonität hingegen profitieren Sie von besseren Konditionen

Negative Eintragungen können sein: Kreditkündigungen, Mahnbescheide, Pfändungen und Vollstreckungen, gekündigte Konten. Aber auch die Anzahl an Kreditkarten und Kreditkartenlimits, existierende Darlehen oder die Höhe des Dispos auf dem Girokonto können Indikatoren für eine schlechtere Bewertung sein.

Das kommt drauf an. Zunächst einmal ist zwischen Immobiliendarlehen und Verbraucherdarlehen zu unterscheiden. 

Immobiliendarlehen: Sie besitzen noch eine weitere Immobilie, die zu 50 Prozent abbezahlt ist und bei der Sie Ihre Darlehensverpflichtungen immer pünktlich erfüllt haben? Dann ist das positiv für die Baufinanzierung. Einerseits haben Sie einen weiteren Vermögenswert und andererseits haben Sie bewiesen, dass Sie ein guter Vertragspartner sind. Ist die andere Immobilie zu 100 Prozent finanziert und die Zinsfestschreibung nur für 10 Jahre, dann kann sich das Darlehen auch negativ auswirken, da die Bank die Anschlussfinanzierung nach WoKri berechnen muss. 

Konsumentendarlehen: Einzelne Konsumenten stellen in der Regel kein Problem dar, wenn sie regelmäßig bedient werden. Negativ wird es dann, wenn viele kleinere 0,00% Finanzierungen existieren, weil die Bank dann denken könnte, dass Sie sich den Konsum aus Ihren regelmäßigen Einnahmen nicht leisten können. Wenn eine Baufinanzierung ansteht, sollten Sie also nicht unbedingt ein Auto, einen Fernseher und eine Küche im Jahr davor finanzieren. 

Aktuelle Zinsen - Aktuelle Finanzierungen

Finanzierungsbeispiel

Top-Angebote bei uns: 

0,50 %
Sollzinsbindung
effektiver Zins p.a.
mtl . Tilgungsrate
5 Jahre Zinsbindung
0,46 %
510 Euro
10 Jahre Zinsbindung
0,50 %
519 Euro
15 Jahre Zinsbindung
0,67 %
554 Euro
20 Jahre Zinsbindung
0,88 %
597 Euro
25 Jahre Zinsbindung
1,04 %
629 Euro
30 Jahre Zinsbindung
1,09 %
639 Euro

Das Finanzierungsbeispiel ist für eine Immobilie mit Kaufpreis/Herstellungskosten von 400.000 Euro. Der Beleihungswert ist mit 70% angenommen. 

Entwicklung der Zinssätze für Baufinanzierungen

Die dargestellten Zinssätze sind Durchschnittswerte und können je nach Region, Darlehenshöhe, Beleihungswert und eingebrachtem Eigenkapital günstiger oder teurer sein. 

Kundenstimmen

Das sagen unsere Kunden

Frau Knofe hat uns die Finanzierung gesichert! Ohne sie hätten wir jetzt nicht die nächsten 30 Jahre Planungssicherheit!

Familie Schreiber
München

Das erste Finanzierungsangebot von Herrn Stadler war so angelegt, dass es auch nach dem Vergleichen anderer Angebote unschlagbar war.

Karl Meier
Ingolstadt

Der Service von Herrn Jantz ist super. Er ist immer erreichbar und hat ein besseres Angebot als unsere Hausbank hinbekommen.

Jochen Fürniß
Karlsruhe