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Wie viel Kredit bekommt man bei 2000 € netto?

susanne-knofe Baufin-Experte

Susanne Knofe

|

Expertin für Baufinanzierung

|

Stand: 21. Februar 2023

Das Wichtigste in Kürze

    • Das Kreditlimit (Budget) für Kaufimmobilien hängt vor allem von der monatlichen Kreditrate, vom Eigenkapital und von den Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notarkosten, Grundbuchkosten, ggf. Maklerprovision) ab.
    • Je mehr Eigenkapital, je mehr Kredit wird von den Banken gewährt.
    • Mit unserem Budgetrechner ermitteln Sie selbst einen groben Richtwert für den maximalen Kaufpreis für ein Haus oder eine Wohnung.
    • Nachdem das Budget für den Immobilienkauf feststeht, folgen als nächste Schritte der Beratung ein kostenloser Finanzierungsplan und die eigentliche Abwicklung der Baufinanzierung inkl. aller Unterlagen.
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Anders gefragt, kann es auch heißen: Wie viel Haus kann ich mir leisten? Diese Überlegung steht ganz am Anfang, wenn es darum geht, den Traum vom eigenen Haus auszuloten und zu planen. Das Gute ist, dass sich das persönliche Kreditlimit – denn darauf läuft es nämlich hinaus – mit einfachen Kalkulationen und der Hilfe von Online-Rechnern recht leicht herauskommen lässt. Viele werden überrascht sein, wie viel Kredit sie sich für ein Haus bei 2000 netto Einkommen leisten können.

Beispiel Brandenburg: Wie viel Hauskredit bei 2000 netto?

Angesichts der in den letzten Jahren drastisch gestiegenen Immobilienpreise zieht es viele Großstädter, vor allem junge Familien, vom urbanen Umfeld hinaus aufs (Um)Land, wo es auch für weniger Einkommen bezahlbare Häuser, Grundstücke oder Wohnungen gibt.

Screenshot Budgetrechner für Haus und Immobilie

Wie viel Hauskredit bei 2000 netto in Brandenburg? – Beispielrechnung  Budgetrechner der Baufin-Experten

Für das Beispiel wurde ein monatliches Netto-Haushaltseinkommen von 2.000 Euro angenommen. Das Einkommen kann natürlich nicht vollständig in die Baufinanzierung fließen – man muss ja schließlich auch davon leben.

Als Faustregel hat sich etabliert, nicht mehr als 30 Prozent des Nettoeinkommens als monatliche Kreditrate aufzuwenden.

Um das verfügbare Nettoeinkommen zu berechnen, müssen alle monatlichen Einnahmen wie Unterhaltszahlungen, Kindergeld, Mieteinnahmen, Kapitalvermögen und andere Zahlungen in die Berechnung einbezogen werden. Davon wieder abgezogen werden, dann die monatlichen Ausgaben wie Lebensmittel, Mitgliedschaften, Auto, Versicherungen, weitere Nebenkosten plus 10 Prozent Reserve – nicht jedoch die Miete, die ja mit der eigenen Immobilie wegfällt.

Bezogen auf das Beispiel sind das 600 Euro, also 30 Prozent von 2.000 Euro. Weiterhin wird als Eigenkapital eine Summe von 30.000 Euro angegeben. Aktuell verlangen nahezu alle Banken mindesten die Deckung der Kaufnebenkosten durch Eigenmittel. Übersteigen die Eigenmittel die Deckung der Kaufnebenkosten, wirkt sich das positiv auf die Finanzierung aus, da ein Teil des Hauspreises als Anzahlung verwendet werden kann. Die Nebenkosten mit Maklerprovision, Kosten für Notar und Grundbuch sowie werden Grunderwerbssteuer im Beispiel mit 17.127,86 Euro beziffert. Andere Bundesländer sind, was die Grunderwerbssteuer anbelangt, günstiger als Brandenburg.

Schon mal was von Muskelhypothek gehört?

Handwerker oder handwerklich Begabte können selbst erbrachte Leistungen (Fliesen legen, Malern, Dämmung, Elektrik, Sanitäranlagen etc.) als Eigenkapital anrechnen lassen. Das gilt auch für Leistungen, die Familienangehörige oder Freunde erbracht haben. Auf diese Weise können bis zu zehn bis 15 Prozent der angesetzten Bausumme geltend gemacht und das Eigenkapital erhöht werden.

Der Wunschtilgungssatz liegt mit 2 Prozent am unteren Durchschnitt. Jüngere Kreditnehmer können solche eine niedrigere Tilgung eher finanzieren, während ältere, mit weniger Tilgungszeit bis zur Rente, eine höhere Tilgung mit bis zu 4 Prozent vereinbaren sollten, damit sie mit dem Renteneintritt möglichst alles abbezahlt haben.

 

Umso geringer die Tilgung, desto länger dauert die Rückzahlung des Kredits. 

 

Bei der Sollzinsbindung sind moderate 10 Jahre ausgewählt, was die Option offen hält, von zukünftig günstigeren Zinskonditionen mit einer Anschlussfinanzierung zu profitieren.

Übrigens: Wenn der Kreditnehmer den Kredit wie bei einer Immobilienfinanzierung an einen genauen Verwendungszweck bindet, bedeutet dies in der Regel eine deutliche Zinsenersparnis, da zweckgebundene Kredite meist niedrigere Zinssätze haben.

Fazit: Maximales Darlehen bei 2000 netto?

Alle im Budgetrechner eingegebenen Zahlen beeinflussen das Kreditlimit. In diesem Fall kann der Haushalt mit 2.000 Euro Nettoeinkommen ein maximales Darlehen in Höhe von etwa 129.000 Euro erhalten. Da ist das Eigenkapital in Höhe von 30.000 Euro berücksichtigt. 

Mit einem relativ niedrigen Nettoeinkommen und Eigenkapital können auch in heutigen Zeiten Immobilienfinanzierungen realisiert werden - vor allem auf dem Land

Erhalte ich überhaupt einen Hauskredit?

Fachleute sprechen hier von der Kreditwürdigkeit. Nachdem Sie festgestellt haben, wie viel Hauskredit bei 2000 netto theoretisch möglich sind, prüfen Banken bzw. Kreditgeber ebenfalls sehr genau, bevor sie Kredite vergeben bzw. welchen Kreditrahmen sie anbieten.


Dafür ziehen Banken verschiedene Kriterien heran, um die Bonität der Kreditnehmer zu prüfen:

  • Gibt es ein regelmäßiges, sicheres Einkommen in Form von monatlichem Gehalt oder anderes Vermögen wie Immobilien, Auto, Grundstücke etc. als ausreichende Kreditsicherheit? Ist eine Bürgschaft denkbar? Über mehrere Jahre bestehende und unbefristete Arbeitsverträge sind hier von Vorteil. Selbstständige und Freiberuflern sollten mindestens zwei bis drei erfolgreiche Jahre vorweisen. Wegen der häufig schwankenden monatlichen Einnahmen zählen hier stabile Jahreseinkommen.

  • Bestehen Verbindlichkeiten und Zahlungsverhalten bei anderen bzw. ein ausreichend hoher SCHUFA-Score? Meist mittels SCHUFA-Abfrage prüft die Bank unter anderem, ob andere Kreditverpflichtungen bestehen und wie das Zahlungsverhalten ist.

Gut zu wissen: Im Normalfall werden alle negativen SCHUFA-Einträge nach 3 Jahren wieder kostenlos gelöscht.

Noch einmal im Überblick: Diese Faktoren beeinflussen die Auswahl und Finanzierung der Wunschimmobilie

  • Haushaltsnettoeinkommen

  • Eigenkapital

  • Höhe des Sollzinssatzes des Kredits

  • Dauer der Sollzinsbindung

  • Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Maklercourtage, Notar- und Grundbuchkosten)

  • steigende Baukosten

  • ggf. Fördergelder

susanne-knofe Baufin-Experte

Susanne Knofe

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Stand: 21. Februar 2023

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