Baufinanzierung durch Bürgschaft - Das sollten Sie wissen

Eine Bürgschaft ist eine zusätzliche Sicherheit für den Kreditgeber. Der Bürge verpflichtet sich dabei, für die Schulden des Kreditnehmers einzustehen, falls dieser seine Verpflichtungen nicht mehr erfüllen kann.

Im Rahmen einer Baufinanzierung kann die Bank auf den Bürgen zurückgreifen, wenn Kreditraten nicht mehr gezahlt werden. Der Bürge muss dann die offenen Zahlungen übernehmen. Die rechtliche Grundlage bildet ein Bürgschaftsvertrag zwischen Bank und Bürge.

Dieser regelt, unter welchen Bedingungen und in welchem Umfang der Bürge haftet.

Für den Kreditgeber stellt eine Bürgschaft eine zusätzliche Absicherung dar. Dadurch kann sich die Chance auf eine Kreditzusage erhöhen.

Eine Bürgschaft kommt häufig dann ins Spiel, wenn die Bank Zweifel an der Kreditwürdigkeit des Antragstellers hat.

Typische Gründe können sein:

• geringes Einkommen
• fehlendes Eigenkapital
• negative Schufa-Einträge
• unsichere Einkommensverhältnisse
• Selbstständigkeit oder kurze Beschäftigungsdauer

Durch einen Bürgen erhält die Bank eine zusätzliche Sicherheit. Das kann dazu beitragen, dass eine Finanzierung überhaupt möglich wird oder bessere Konditionen angeboten werden.

Trotzdem prüfen Banken auch bei einer Bürgschaft sorgfältig, ob die Finanzierung langfristig tragfähig ist.

Bei Baufinanzierungen kommen unterschiedliche Bürgschaftsformen vor. Sie unterscheiden sich vor allem darin, wann der Bürge zur Zahlung verpflichtet wird.

Bei der Kreditvergabe kommen vier verschiedene Arten von Bürgschaften infrage. Diese unterscheiden sich in wesentlichen Aspekten. Mitunter darin, wann der Bürge für die Zahlungsausfälle aufkommen muss.

Eine Bürgschaft endet grundsätzlich mit der vollständigen Rückzahlung des Darlehens.

Daneben kann sie in weiteren Situationen erlöschen:

• wenn der Kredit durch einen anderen Kreditnehmer übernommen wird
• wenn der Bürgschaftsvertrag ein Kündigungsrecht vorsieht
• wenn vertraglich vereinbarte Fristen ablaufen

Die genauen Bedingungen hängen vom jeweiligen Bürgschaftsvertrag ab.

Grundsätzlich kann jede geschäftsfähige Person eine Bürgschaft übernehmen. Entscheidend ist jedoch, dass der Bürge selbst über eine ausreichende Bonität verfügt.

Banken prüfen daher insbesondere:

• Einkommen und Beschäftigungsverhältnis
• vorhandenes Vermögen
• Schufa-Auskunft
• bestehende Kreditverpflichtungen

In der Praxis übernehmen häufig Eltern, enge Familienangehörige oder Partner eine Bürgschaft.

Wichtig ist, dass der Bürge im Ernstfall in der Lage wäre, die Kreditverpflichtungen tatsächlich zu übernehmen.

Für den Bürgen kann eine Bürgschaft erhebliche finanzielle Folgen haben.

Wenn der Kreditnehmer nicht mehr zahlen kann, muss der Bürge unter Umständen für den gesamten Kredit aufkommen.

Mögliche Risiken sind:

• Übernahme der gesamten Restschuld
• langfristige finanzielle Belastung
• mögliche Zwangsvollstreckung gegen den Bürgen
• Belastung persönlicher Beziehungen

Aus diesem Grund sollte eine Bürgschaft niemals leichtfertig eingegangen werden.

Eine Bürgschaft kann eine sinnvolle Lösung sein, wenn die eigene Bonität für eine Baufinanzierung nicht ausreicht.

Sie ermöglicht es Kreditnehmern unter Umständen, dennoch eine Finanzierung zu erhalten.

Gleichzeitig stellt sie für den Bürgen ein erhebliches finanzielles Risiko dar. Deshalb sollten alle Beteiligten die Konsequenzen sorgfältig prüfen.

Vor einer Bürgschaft kann es sinnvoll sein, verschiedene Finanzierungsoptionen zu vergleichen. Nicht jede Bank bewertet Bonität und Sicherheiten gleich.