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Steigende Immobilienpreise - Wer kann sich den Immobilienkauf noch leisten?

susanne-knofe

Susanne Knofe

|

Expertin für Baufinanzierung

|

Stand: 20.07.22

Das Wichtigste zu den steigenden Immobilienpreisen im Überblick

  • Die Immobilienpreise steigen nicht nur in Großstädten. Auch in ländlichen Gebieten werden Häuser und Bauland zunehmend teurer.

  • In Deutschland sind Immobilien um bis zu 40 Prozent überbewertet; sie werden teurer verkauft, als sie unter Berücksichtigung demografischer und wirtschaftlicher Kriterien tatsächlich wert sind.

  • Leisten können sich den Immobilienkauf nicht nur Gutverdiener, sondern auch Personen mit Eigenkapital.

  • Um den Traum vom Eigenheim trotz steigender Immobilienpreise zu verwirklichen, sind ein umfangreicher Anbietervergleich und eine gute Planung entscheidend.

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Viele Menschen träumen von einem Eigenheim. Doch die hohe Nachfrage und die damit steigenden Immobilienpreise machen diesen Traum nur schwer realisierbar. Hinzu kommt, dass die Hypothekenzinsen zwar noch immer niedrig sind, aber 2022 im Vergleich zu den Vorjahren erhöht wurden. Wer also kann sich den Immobilienkauf unter diesen Bedingungen leisten?

Hoher Preisanstieg in ländlichen Gebieten

München, Frankfurt, Hamburg – diese Orte galten schon längst als besonders teures Pflaster, wenn es um den Kauf einer Immobilie ging. Mittlerweile zeigen sich Preissteigerungen aber auch in Regionen mit bis dato weniger Nachfrage. Vor allem im ländlichen Raum sind die Immobilienpreise gestiegen, teilweise um mehr als 50 Prozent. Allein von Oktober bis November 2021 erhöhten sich die Preise um durchschnittlich 12,2 Prozent. Die höchste Steigerung mit 15,9 Prozent verzeichneten Ein- und Zweifamilienhäuser in ländlichen Gebieten. Dort, wo die Immobilien zuvor noch bezahlbar waren, ziehen also ebenfalls die Kosten an.

 

Nach Aussage des Statistischen Bundesamtes handelt es sich aktuell um den höchsten Preisanstieg bei Wohnimmobilien seit Beginn der Zeitreihe im Jahr 2000. Gründe dafür sind die hohe Nachfrage und das geringe Angebot an Immobilien. Außerdem haben die niedrigen Bauzinsen bewirkt, dass eine Bau- oder Immobilienfinanzierung für die Kreditnehmer häufig sogar günstiger ist als die Miete für vergleichbaren Wohnraum.

Steigende Immobilienpreise in den Städten

Der Postbank Wohnatlas 2022 beschäftigte sich im März des Jahres mit den teuersten Städten in Deutschland für den Immobilienkauf. So zahlen Verbraucher in Freiburg im Breisgau, Heidelberg und Potsdam weit über 5.000 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche.

Die sieben teuersten Städte sind:

  • München: 9.731,59 Euro pro Quadratmeter

  • Frankfurt am Main: 6.586,11 Euro pro Quadratmeter

  • Hamburg: 6.488,89 Euro pro Quadratmeter

  • Berlin: 5.527,53 Euro pro Quadratmeter

  • Düsseldorf: 5.361,27 Euro pro Quadratmeter

  • Stuttgart: 5.344,61 Euro pro Quadratmeter

  • Köln: 4.897,50 Euro pro Quadratmeter

Immobilien in Deutschland sind überbewertet

In Deutschland hat sich unlängst eine Immobilienblase gebildet. Das bedeutet, die Immobilien werden zu teureren Preisen verkauft, als sie unter Berücksichtigung von sozialdemografischen und wirtschaftlichen Fundamentalfaktoren reell wert sind. Nach einem Bericht der Bundesbank werden Immobilien bis zu 40 Prozent überbewertet. Der Begriff „Blase“ kommt daher, dass ein großer, hohler Raum symbolisiert wird; der Immobilienmarkt bläst sich durch steigende Preise und die Bereitschaft der Käufer, diese zu bezahlen, immer mehr auf. Platzt diese Blase, werden die Immobilienpreise fallen.

Wer kann sich den Immobilienkauf noch leisten?

Steigende Immobilienpreise sorgen dafür, dass sich der Markt zugunsten von Gutverdienern und wohlhabenden Bürgern verengt. Leisten können sich teure Häuser vor allem Personen, die ein hohes Eigenkapital durch Ersparnisse vorweisen können. Oder etwa durch eine Erbschaft oder einen Verkauf zu Kapital gelangt sind. Denn umso teurer die Immobilie, desto mehr Eigenkapital muss eingebracht werden.

Generell lässt sich also sagen, dass sich vor allem Verbraucher mit viel Eigenkapital Immobilien noch leisten können. Dafür müssen sie aber nicht zwangsweise wohlhabend sein. Eine vorausschauende Planung kann helfen. Beispielsweise der Abschluss eines Bausparvertrages oder eines anderen Sparprodukts, um für die Zukunft Eigenkapital anzusparen. Wer eine Immobilie zum jetzigen Zeitpunkt kaufen möchte, hat andere Möglichkeiten. Etwa durch einen Privatkredit oder ein Arbeitgeberdarlehen die Eigenkapitalquote zu erhöhen, um von günstigen Zinsen zu profitieren. Auch die Nutzung von Fördergeldern und KfW-Krediten unterstützt Verbraucher dabei, den Traum vom Eigenheim zu realisieren.

Lange Zinsbindung und hohe Tilgung macht Immobilien bezahlbar

Viele Verbraucher fürchten sich vor steigenden Zinsen im Hinblick auf die Anschlussfinanzierung. Auch einige Experten gehen davon aus, dass der Zinssatz in fünf, zehn Jahren höher sein wird als heute. Dieses Risiko lässt sich aber mit einer soliden Baufinanzierung umgehen. Dazu gehört eine hohe Tilgung, um die Restschuld bis zum Ende der Sollzinsbindung deutlich zu senken. Und eine lange Zinsfestschreibung, um die aktuell günstigen Zinsen über viele Jahren zu sichern. Sinnvoll sind mindestens zehn, besser noch 15 bis 20 Jahre Zinsbindung.

Das Eigenheim muss kein Traum bleiben

Steigende Immobilienpreise sorgen dafür, dass immer mehr Verbraucher der Annahme sind, sie können sich ein Eigenheim nicht leisten. Doch den höheren Kosten stehen niedrigen Zinsen gegenüber. Je nach Ausgangssituation lässt sich eine Immobilienfinanzierung noch immer mit etwa zwei Prozent Sollzins verwirklichen. Dieser Umstand ermöglicht es, trotz steigenden Immobilienpreisen den Traum von den eigenen Vier Wänden zu verwirklichen.

 

Wer ein Eigenheim bauen oder kaufen möchte, hat zudem einen entscheidenden Vorteil: Es gibt auf dem Markt eine Vielzahl an Anbietern für Immobilienkredite. Dadurch können sich Verbraucher verschiedene Angebote einholen. Und Hürden überwinden, wie eine Eigenkapitalquote unter 20 Prozent oder fehlende Sicherheiten.

 

Wichtig ist, dass die Immobilienfinanzierung gut und solide geplant wird. Sie muss dem persönlichen Bedarf und den finanziellen Möglichkeiten der Kreditnehmer entsprechen. Denn ein Immobilienkredit darf nicht zur Belastung werden, auch wenn die Preise für ein Eigenheim gestiegen sind. Und genau an dieser Stelle knüpft unsere Beratung an. Unsere Experten unterstützen Sie dabei, den optimalen Kredit zu finden. Wir können aus über 450 Partnerbanken das passende Angebot für Sie ausmachen. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin oder fordern Sie ihr unverbindliches Finanzierungsangebot an.

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