Wo gibt es die besten Bauzinsen?

Die Zinsen beziffern die Kosten, die eine Bank für die Bereitstellung eines Darlehens verlangt. Sie haben damit einen maßgeblichen Einfluss darauf, wie hoch die monatliche Rate ausfällt und wie schnell sich der Kredit für die Baufinanzierung tilgen lässt.

Derzeit sind die Konditionen sehr günstig. Das bedeutet, der Traum vom Eigenheim lässt sich preiswert verwirklichen. Für zukünftige Immobilienbesitzer resultiert daraus der Vorteil, dass sie eine höhere Summe für die Tilgung ihres Darlehens aufwenden und damit den Kredit schneller abbezahlen können. Oder sie wählen eine geringere monatliche Belastung, die unter Umständen Sonderzahlungen ermöglicht.

Ein weiterer Vorteil ist, dass die niedrigen Zinsen nicht nur eine lange Zinsfestschreibung ermöglichen, sondern auch lukrativ machen. Denn derzeit können sich zukünftige Eigenheimbesitzer günstige Zinsen bis zu 20 Jahre oder mehr sichern. Zwar resultiert aus einer langen Sollzinsbindung ein höherer Zinssatz, doch wird dieser durch das historische Zinstief kompensiert. Allerdings sind die Zinsen nicht bei allen Banken auf demselben Niveau. Denn die Frage, wo es die besten Bauzinsen gibt, ist nicht nur vom Anbieter abhängig. Auch persönliche Umstände wirken sich auf die Kreditkonditionen aus und können sie positiv wie negativ beeinflussen.

Zudem gibt es weitere Faktoren, die abhängig vom Anbieter den Bauzins beeinflussen. Darunter persönliche Merkmale wie die Berufsbranche, aber auch die Lage der Immobilie.

Kreditangebote sind nicht pauschal, sondern werden individuell erstellt. Somit können zwei Kunden bei derselben Bank verschiedene Konditionen erhalten. Aus diesem Grund sollten sich zukünftige Eigenheimbesitzer nicht rein auf Testergebnisse und Erfahrungen anderer Bauherren verlassen, sondern Angebote entsprechend ihrer persönlichen Situation einholen. Unsere Experten helfen gerne dabei und können aus über 450 Partnerbanken den passenden Kreditgeber wählen.

Bevor sie sich ein Angebot einholen, sollten sich künftige Eigentümer folgende Fragen stellen:

Anhand dieser Fragen lässt sich ein erster Überblick über den Bedarf schaffen. Ein Finanzierungsexperte kann damit eine erste Auswahl passender Anbieter treffen und bedarfsgerechte Angebote einholen, wenn der Wunsch nach einem Eigenheim bereits konkret ist.

Wie eingangs erwähnt, unterscheiden sich die Bauzinsen von Bank zu Bank und von Kunde zu Kunde. Daher lassen sich die folgenden Vergleiche nicht verallgemeinern, sondern sollten nur einen ersten Richtwert für die eigene Finanzierung darstellen.

Eine Baufinanzierung lässt sich derzeit mit Sicherheiten, hohem Eigenkapital und einer guten Bonität mit einem Bauzins bis zu einem Prozent realisieren. Doch auch Angebote mit 1,5 Prozent ermöglichen eine günstige Immobilienfinanzierung.

2019 untersuchte Stiftung Warentest rund 90 Anbieter für die Baufinanzierung. Der Modellkunde möchte eine Immobilie für 500.000 Euro kaufen und benötigt eine Darlehenssumme über 450.000 Euro. Er wünscht eine Zinsfestschreibung für 15 Jahre und jährliche Sondertilgungen bis fünf Prozent. Die Tilgung beträgt 2,5 Prozent.

Um die besten Bauzinsen zu finden, ist ein individuelles und auf Ihre persönliche Situation zugeschnittenes Angebot unerlässlich. Unsere Finanzierungsexperten helfen Ihnen dabei, den passenden und günstigsten Anbieter für Ihr Bauvorhaben auszumachen.