Welche Bank ist die beste bei Baufinanzierung?

Pauschal lässt sich nicht sagen, welche die beste Bank bei einer Baufinanzierung ist. Denn die Finanzierung einer Immobilie wird immer individuell auf das Bau- oder Kaufvorhaben und die persönliche Situation zugeschnitten. Dabei spielen die finanziellen Möglichkeiten, aber auch der familiäre Hintergrund eine Rolle. Daher gibt es nicht pauschal die beste Bank für eine Baufinanzierung. Vielmehr sollte die Frage lauten, welche ist die beste Bank für meine Baufinanzierung.

Die beste Bank für das Bauvorhaben oder die Immobilienfinanzierung ist somit die, die das passende Angebot für die persönliche Situation bereithält. Dabei ist es entscheidend, verschiedene Kreditinstitute miteinander zu vergleichen. Der Fokus sollte dabei auf den Zinsen, aber auch auf weiteren Konditionen und Sonderleistungen liegen. Wie wichtig ist Ihnen Flexibilität, also eine Anpassung der Rate? Ist ein Sondertilgungsrecht für Sie interessant? Welche Sicherheiten möchte die Bank vielleicht zusätzlich?

Zinsen vergleichen ist wichtig – aber eben nicht das einzige Entscheidungskriterium!

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Der Zinssatz ist einer der wichtigsten Bausteine einer Finanzierung. Denn er gibt Aufschluss darüber, was das Darlehen kostet. Umso höher der Zinssatz, desto teurer ist der Kredit. Banken orientieren sich an den üblichen Marktzinsen. Allerdings haben sie auch Spielraum, sodass sich die Konditionen von Institut zu Institut deutlich unterscheiden können.

Generell ist der Zins nicht nur von dem Kreditgeber abhängig. Auch die persönlichen Umstände wirken sich auf das Angebot aus. Wer ein höheres Risiko für Zahlungsausfälle hat, beispielsweise Selbstständige, die eine Baufinanzierung beantragen wollen, muss einen höheren Zinssatz bezahlen. Durch Sicherheiten und Eigenkapital lässt sich der Zins senken. Ebenso Immobilien in guten Wohngegenden mit hoher Nachfrage und eine gute Bonität. Auch der Tilgungssatz und die Dauer der Zinsfestschreibung sind für die Kosten relevant.

Die Zinsfestschreibung bezeichnet die Dauer, während der ein Kredit unverändert fortbesteht. Am Ende dieser Laufzeit werden die Konditionen für die verbliebene Restschuld neu verhandelt. Sollte der Marktzins bis dahin gestiegen sein, wird der Kredit teurer. Eine lange Zinsfestschreibung ist daher sinnvoll, wenn der Zinssatz aktuell niedrig ist. Allerdings steigt dadurch auch der allgemeine Sollzins an.

Die Tilgung bezeichnet den Betrag, der zur Abzahlung des Darlehens aufgewendet wird. Damit setzt sich die monatliche Rate aus dem Tilgungs- und Zinsanteil zusammen. Bei einer Baufinanzierung empfiehlt sich eine Tilgung zwischen einem und drei Prozent. Bei drei Prozent ist das Darlehen schneller abbezahlt, allerdings steigt dadurch die monatliche Belastung. Einige Banken bieten die Möglichkeit, den Tilgungssatz flexibel anzupassen.

Eine gute Bank für die Baufinanzierung bietet die Option, Sondertilgungen zu leisten. Dabei handelt es sich um außerplanmäßige Zahlungen, mit denen die Restschuld reduziert wird. Somit ist darauf zu achten, dass Sondertilgungen im Darlehensvertrag hinterlegt sind.

Beim Immobilienbau erfolgt die Auszahlung des Darlehensbetrags in Teilabschnitten. Daher wird nie die gesamte Summe auf einen Schlag abgerufen. Doch für den Zeitraum, indem nicht das gesamte Kapital genutzt wird, verlangen die Kreditinstitute Bereitstellungszinsen. Die besten Banken für eine Baufinanzierung sehen jedoch eine bereitstellungszinsfreie Zeit vor.

Während dieses Zeitraums zahlen die Kreditgeber keine Zinsen für den nicht abgerufenen Betrag. Ideal ist eine bereitstellungszinsfreie Zeit von sechs Monaten oder mehr.

Die geeignete Bank für die Baufinanzierung ist von den persönlichen Umständen abhängig. Doch auch individuelle Ansprüche sind für die Wahl des richtigen Anbieters entscheidend. Daher ist die beste Baufinanzierung immer die, die zu den eigenen Wünschen passt.

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