Wie hoch sind die Zinsen für die Anschlussfinanzierung?

Nach fünf, zehn, 15, 20 oder 25 Jahren läuft bei Eigenheimbesitzern die Sollzinsbindung ihrer Baufinanzierung aus. Am Ende dieser Frist bleibt häufig eine Restschuld, die weiterfinanziert werden muss. Die Kreditnehmer verhandeln dafür mit ihrer derzeitigen oder einer anderen Bank neue Konditionen für die sogenannte Anschlussfinanzierung. Dafür gilt der zum Ende der Sollzinsbindung übliche Marktzins. Ist dieser seit Abschluss der ersten Finanzierung gestiegen, kann die monatliche Belastung höher ausfallen. Ist der allgemeine Zinssatz hingegen gesunken, wird die Weiterfinanzierung günstiger.

Um die Anschlussfinanzierung möglichst günstig zu gestalten, gilt, sich früh damit zu befassen. Mindestens sechs Monate vor Ende der Zinsbindung, besser noch früher. Damit haben Kreditnehmer nicht nur die Chance, verschiedene Angebote einzuholen und Anbieter miteinander zu vergleichen. Sie können sich sogar bis zu fünf Jahre im Voraus niedrige Zinsen sichern, wenn der übliche Marktzins voraussichtlich steigen wird.

Pauschal lässt sich nicht sagen, wie hoch die Zinsen für die Anschlussfinanzierung sind. Wie bereits bei der ersten Baufinanzierung sind die Konditionen nicht nur vom aktuellen Marktzins abhängig. Auch die Höhe der Restschuld, persönliche Umstände und die Immobilie wirken sich auf den Zinssatz aus.

Wer aktuell eine Anschlussfinanzierung benötigt, kann von besonders günstigen Zinsen profitieren. Denn derzeit bieten die Banken Angebote mit unter zwei Prozent. Je nach Objekt und finanzieller Situation sind sogar Anschlussfinanzierungen mit einem Zinssatz von weniger als einem Prozent möglich. Ein Beispiel:

Anschlussfinanzierung für ein Einfamilienhaus mit einem Objektwert von 400.000 Euro in einer begehrten Lage. Die Restschuld beträgt 150.000 Euro. Der Tilgungssatz liegt bei 2,5 Prozent.

Die Darlehenszinsen 2021 befinden sich seit einigen Jahren auf einem historischen Niedrigzinsniveau. Günstige Banken bieten Zinssätze für 0,8 Prozent an. Das macht die Anschlussfinanzierung im Vergleich zur ersten Baufinanzierung in den meisten Fällen sehr preiswert. Allerdings lässt sich auch davon ausgehen, dass die Marktzinsen in den nächsten Jahren steigen werden.

Wer noch einige Jahre bis zum Ablauf der Zinsbindungsfrist hat, sollte daher über ein Forward-Darlehen nachdenken. Dieses bietet die Möglichkeit, sich bis zu fünf Jahre vor Ende der Zinsbindungsfrist günstige Konditionen zu sichern. Die Aufschläge dafür sind meist gering und kompensieren einen möglichen Zinsanstieg. Weitere Informationen über das Forward-Darlehen und seine Vor- und Nachteile.

Um genügend Zeit für einen umfangreichen Vergleich der Anbieter auf dem Markt zu haben, sollten Sie sich mindestens sechs Monate, besser noch ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung mit Ihrer Anschlussfinanzierung befassen. So können Sie nicht nur ein günstiges Angebot für die Tilgung Ihrer Restschuld ausmachen, sondern sich auch ausführlich beraten lassen. Denn für eine Anschlussfinanzierung gibt es verschiedene Möglichkeiten, die je nach persönlicher Situation, allgemeinem Marktzins und Kreditgeber infrage kommen.

Unsere Experten stehen Ihnen dafür gerne zur Verfügung. Gemeinsam finden wir das passende Angebot, um Ihre Immobilie abzubezahlen.