Was benötigt man für einen Baukredit?

Bevor Sie die Möglichkeit eines Baukredits von einer Bank überprüfen lassen, können Sie vorab selbst berechnen, ob bzw. inwieweit Ihr Einkommen für ein Darlehen ausreicht und Sie zahlungsfähig sind.

Grundsätzlich gilt: Die monatlichen Einkünfte sollten ausreichend hoch sein, um den Baukredit zurückzahlen zu können. Zudem sollte es stabil und regelmäßig fließen, weswegen Banken Hauskredite üblicherweise nur an Personen vergeben, die über ein festes Einkommen verfügen. Solvente Kreditnehmer profitieren zudem davon, dass Banken ihnen häufig aufgrund des geringeren Risikos besonders günstige Zinskonditionen anbieten.

Wie hoch das Einkommen für einen Baukredit sein muss, lässt sich nicht allgemeingültig beantworten. Als Faustregel hat sich diese „Hausnummer“ bewährt: Beträgt die Kreditrate höchstens 35 Prozent des Nettoeinkommens, ist die Baufinanzierung im Normalfall tragfähig.

Ein Beispiel: Verdient jemand 2.200 Euro netto und die Kreditrate für das neue Haus beträgt monatlich 880 Euro, würde das 40 Prozent der Einkünfte ausmachen. Hier reicht das Einkommen zur Baufinanzierung nicht aus. Erst bei einem höheren Nettoeinkommen ab 2.600 Euro wäre die Vorgabe erreicht, weniger als 35 Prozent für die Tilgung des Baukredits auszugeben.

Neben der Einkommenshöhe gibt es mit der Kreditrate eine zweite Möglichkeit, Zahlungsfähigkeit herzustellen. Natürlich ist es immer einfacher, wenn man als Kreditnehmer über ein möglichst hohes Einkommen aus Gehalt sowie zusätzlichen Einkünften verfügen kann. Wer dagegen durchschnittlich verdient, wählt die Rate für das Darlehen entsprechend niedriger und nimmt dafür längere Laufzeiten in Kauf.

Welche Unterlagen die Bank von Ihnen für einen Baukredit benötigt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zunächst von Ihren finanziellen Voraussetzungen (Eigenkapital) sowie von den Immobilien selbst. Deshalb müssen beispielsweise Angestellte andere Unterlagen für den Baukredit einreichen als Selbstständige mit schwankenden Einnahmen. Auch bei einem Neubau sind andere Unterlagen erforderlich als etwa beim Umbau eines denkmalgeschützten Hauses, um den aktuellen Verkehrs- und Beleihungswert zu ermitteln. Grundsätzlich macht es bei der Antragstellung einen großen Unterschied, ob Sie in eine bestehende Immobilie einziehen oder ein Haus bauen wollen.

In diesem Gespräch klären Sie mit Ihrer Bank, welchen Finanzierungsbedarf Sie haben. Sie erhalten also einen Überblick darüber, welche Kosten Sie beim Immobilienerwerb berücksichtigen müssen. Als informierter Kreditnehmer ergeben sich mindestens zwei Vorteile für Ihr Darlehen: Zum einen kommen all diejenigen schneller an eine Finanzierung, wenn sie gut vorbereitet und bereits mit allen notwendigen Unterlagen im Gepäck in das Beratungsgespräch gehen. Gerade bei begehrten Immobilien hat man auf diese Weise schnell einen Zeitvorsprung vor anderen Interessenten. Zum anderen läuft das Gespräch mehr auf Augenhöhe, wenn man weiß, worauf es ankommt. Unsere Checkliste mit Fragen hilft Ihnen dabei, sich auf das Finanzierungsgespräch optimal vorzubereiten.

Bevor der Grundstein des Hauses gelegt ist, haben die meisten „Häuslebauer“ bereits eine anstrengende und nervenaufreibende Zeit hinter sich. Denn die benötigten Unterlagen für den Baukredit zu beschaffen und Gespräche mit allen Ansprechpersonen zu führen, kostet eine Menge Zeit und Geduld. Viele geben das gern in vertrauensvolle und erfahrene Hände ab. Unsere Baufinanzierungsexperten beraten Sie gern dazu, welche Unterlagen zur Immobilienfinanzierung einzureichen sind – oder sie stellen Ihnen gleich ein individuelles Angebot für Ihr persönliches Finanzierungsvorhaben zusammen.