Der Vorfälligkeitsschutz ist eine Versicherung oder eine vertragliche Regelung, die Kreditnehmer davor schützt, hohe Gebühren zahlen zu müssen, wenn sie ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen.
Viele Banken erheben eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn ein Darlehen vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindungsfrist zurückgezahlt wird. Diese Gebühr soll der Bank den entgangenen Zinsgewinn ausgleichen. Mit einem Vorfälligkeitsschutz können Kreditnehmer sich davor schützen.
Wenn ein Kredit vorzeitig abgelöst wird, verliert die Bank die eingeplanten Zinseinnahmen. Um diesen finanziellen Verlust auszugleichen, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Die Höhe hängt von folgenden Faktoren ab:
Ein Vorfälligkeitsschutz kann in verschiedenen Formen bestehen:
Absicherung bei vorzeitiger Tilgung
Planungssicherheit
Günstigere Umschuldungsmöglichkeiten
Einige Banken bieten Darlehen mit Sondertilgungsmöglichkeiten ohne Vorfälligkeitsentschädigung an. Andere verlangen dafür eine höhere Verzinsung, um den Zinsverlust auszugleichen.
Ein Vorfälligkeitsschutz ist besonders sinnvoll, wenn:
Eine hohe Wahrscheinlichkeit besteht, das Darlehen vorzeitig abzulösen
Flexible Rückzahlungen geplant sind
Langfristige Kredite abgeschlossen werden
Der Vorfälligkeitsschutz hilft Kreditnehmern, hohe Gebühren bei der vorzeitigen Ablösung eines Kredits zu vermeiden. Er bietet mehr Flexibilität bei Sondertilgungen und Umschuldungen. Wer plant, seinen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, sollte darauf achten, eine Finanzierung mit geringen oder keinen Vorfälligkeitsgebühren abzuschließen.
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