Bereitstellungszinsen

Was sind Bereitstellungszinsen?

Bereitstellungszinsen sind Gebühren, die Banken für nicht abgerufene Darlehensbeträge berechnen. Sie fallen an, wenn eine Baufinanzierung zwar genehmigt wurde, der Kredit aber nicht sofort vollständig ausgezahlt wird.

Dies betrifft vor allem Baukredite, bei denen die Auszahlung in Teilschritten erfolgt – beispielsweise nach Baufortschritt. Während dieser Zeit reserviert die Bank den Darlehensbetrag, erhält aber keine regulären Kreditzinsen, sodass sie stattdessen Bereitstellungszinsen erhebt.

Warum gibt es Bereitstellungszinsen?

Die Bank stellt das Darlehen zur Verfügung, kann es jedoch nicht anderweitig verleihen, solange der Kreditnehmer es nicht abruft. Um diesen Zinsausfall zu kompensieren, werden Bereitstellungszinsen erhoben.

Banken reservieren das Geld und können es nicht anderweitig verleihen

• Die Bank muss die bereitgestellten Mittel vorhalten und kann damit keine anderen Kredite vergeben.

Bereitstellungszinsen kompensieren den Zinsausfall für die Bank

• Da für den noch nicht ausgezahlten Betrag keine regulären Zinsen gezahlt werden, dient die Gebühr als Ausgleich.

Typischerweise werden sie nach einer bereitstellungszinsfreien Zeit erhoben

• In den ersten 3 bis 6 Monaten gewähren viele Banken eine bereitstellungszinsfreie Zeit.
• Nach Ablauf dieser Frist fallen dann monatlich Bereitstellungszinsen auf den noch nicht abgerufenen Betrag an.

Wie hoch sind Bereitstellungszinsen?

Die Höhe der Bereitstellungszinsen variiert je nach Bank, liegt aber durchschnittlich bei 0,25 % pro Monat auf den noch nicht ausgezahlten Betrag.

0,25 % pro Monat auf den nicht abgerufenen Darlehensbetrag

• Das entspricht 3 % pro Jahr, was die Finanzierungskosten erheblich verteuern kann.

Beispielrechnung

• Ein Baukredit über 300.000 €, bei dem 100.000 € noch nicht abgerufen wurden:
• Bereitstellungszinsen von 0,25 % pro Monat → 250 € monatliche Zusatzkosten für den nicht genutzten Betrag.

Wie kann man Bereitstellungszinsen vermeiden?

Bereitstellungszinsen lassen sich mit guter Planung und geschickter Verhandlung reduzieren oder ganz vermeiden:

Eine längere bereitstellungszinsfreie Zeit mit der Bank verhandeln

• Manche Banken bieten 6 bis 12 Monate zinsfreie Zeit an, wenn dies vorab vereinbart wird.

Die Auszahlung des Darlehens so planen, dass es zügig verwendet wird

• Die Bauphasen sollten so organisiert werden, dass das Darlehen rechtzeitig abgerufen wird.
• Wer sich frühzeitig mit der Bank abstimmt, kann unnötige Kosten vermeiden.

Zusammenfassung

Bereitstellungszinsen sind Zusatzkosten, die anfallen, wenn ein Baukredit nicht sofort vollständig abgerufen wird. Sie betragen meist 0,25 % pro Monat und können die Finanzierung erheblich verteuern. Durch gute Planung und eine längere bereitstellungszinsfreie Zeit lassen sich diese Gebühren reduzieren oder vermeiden.

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