Wie finde ich die beste Immobilienfinanzierung?

Die Beste zu sein, wird im Falle einer Immobilienfinanzierung vor allem über den Preis entschieden – aber nicht nur! Wir zeigen Ihnen, worauf Sie bei Immobilienfinanzierungen achten müssen und wie Sie die Optimale für Ihr Vorhaben finden können.

Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Immobilienfinanzierung?
Alle, die jetzt eine Immobilie kaufen, sanieren oder bauen wollen und dafür eine Immobilienfinanzierung suchen, werden aktuell mit folgender ungünstigen Ausgangslage konfrontiert: hohe Kaufpreise und stark gestiegene Zinsen in der Finanzierung. Verantwortlich dafür sind verschiedene Faktoren. Darunter die Rekordinflation, nur langsam sinkende Immobilienpreise und die Anhebung des Leitzinses. Der jetzige Zeitpunkt ist vor allem verglichen mit den Vorjahren, in denen Baufinanzierungen besonders günstig waren, nicht ideal, aber auf keinen Fall aussichtslos.

Voraussetzung, um eine passende Finanzierung für Ihre Immobilie zu finden ist, dass Sie sich im Klaren darüber sind, wie hoch Ihr Budget ist und welche Raten Sie sich monatlich leisten können.

Dazu empfehlen wir Ihnen diese nützlichen Baufi-Rechner. Mit wenigen Klicks erhalten Sie einen guten ersten Überblick über Ihre finanzielle Situation und Ihre Möglichkeiten.

Der Annuitätenrechner berechnet, wie die monatlichen Raten und die Laufzeit für die Immobilienfinanzierung voraussichtlich ausfallen werden.
Hier werden der Zinssatz, die Summe des Kredits und die gewünschte Laufzeit berücksichtigt, um Ihnen die mögliche monatliche Rate eines Kredits zu berechnen.

Der Budgetrechner berechnet, welchen Kaufpreis Sie sich leisten können.
Hier werden die mögliche monatliche Ratenhöhe, das Eigenkapital, der Zinssatz, die Laufzeit des Darlehens und die zu erwartenden Nebenkosten (Notar, Grunderwerbssteuer etc.) berücksichtigt.

Mit diesen groben Richtwerten stellen Sie sicher, dass Sie sich bei der Immobilienfinanzierung nicht „verheben“. So gewappnet, können Sie sich nun auf die Suche nach der passenden Immobilie und dem passenden Darlehen machen. Der Weg kann zunächst zur eigenen Hausbank gehen, sollte dort aber nicht enden. Es ist angesichts der riesigen Auswahl von 450 Kreditinstituten in Deutschland absolut sinnvoll, mehrere Angebote einzuholen. Neben Banken sind hier Bausparkassen und spezialisierte Kreditvermittler wie die Baufin-Experten gute Ansprechpartner.

Große Kreditvermittler bieten den Vorteil, dass Sie damit quasi eine Abkürzung nehmen können und nicht erst mehrere einzelne Anbieter „abklappern“ müssen. Kreditvermittler haben den vollen Marktüberblick und bündeln die Angebote mehrerer hundert Kreditgeber.

Ein Angebot kann sich auch als besten Immobilienfinanzierung herausstellen, wenn es sich als besonders flexibel und verbraucherfreundlich erweist. Dazu gehört beispielsweise, wenn der Kreditgeber Sondertilgungen oder die Anpassung des Tilgungssatzes gestattet. Damit können Sie unerwarteten Ereignissen ausgleichen und beispielsweise die Tilgung höher oder niedriger vereinbaren. Weiterhin muss geprüft werden, ob die ausgewählte Immobilienfinanzierung mit Förderinstrumenten kombiniert werden kann.

Mit optionalen Sondertilgungen lässt sich die Rückzahlung der Immobilienfinanzierung beschleunigen. Mit einer Sondertilgung verringert sich sofort die Restschuld, auf die dann niedrigere Zinsen fällig werden. Die Mehrzahl der Kreditgeber bietet Sondertilgungen von sich aus an; beispielsweise als jährliche Option der Tilgung zwischen einem Mindest- und einem Höchstbetrag. Höhere Sondertilgungen sind entweder nicht zulässig oder es wird dafür eine Art Gebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fällig.

Bei einem so einschneidenden Erlebnis wie dem Hausbau oder Hauskauf sehen sich die Familien aufregenden und mitunter turbulenten Zeiten entgegen. Hier hilft es, einen vertrauensvollen und gut erreichbaren Ansprechpartner an seiner Seite zu wissen.

Wir finden nicht nur die beste Immobilienfinanzierung für Sie – eine, die Ihre Traumimmobilie und Ihr Portemonnaie zusammenbringt – sondern begleiten Sie mit unserer jahrzehntelangen Erfahrung durch den gesamten Prozess!

Lassen Sie sich jetzt beraten.