Susanne Knofe
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Expertin für Baufinanzierung
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Stand: 26. Juli 2023
Sie teilen uns Ihr Vorhaben und Ihre Eckdaten mit
Wir vereinbaren einen Beratungstermin (innerhalb von 24 Stunden)
Sie erhalten ein individuelles Finanzierungsangebot (aus über 450 Banken)
Wir reichen gemeinsam alle relevanten Unterlagen und Nachweise ein
Ihre Finanzierung kann unterschrieben werden
Unser Tipp: Kaufwillige sollten unbedingt mehrere Angebote für Immobilienfinanzierungen einholen. Der Immobilienmarkt ist aktuell einem starken Wandel und sich schnell ändernden Konditionen unterworfen. So ist es möglich, dass plötzlich sehr viele Grundstücke oder Immobilien angeboten werden. Zudem können auch die Verhandlungsspielräume wieder größer werden. Was gewisse Risiken birgt, aber auch zur großen Chance werden kann.
Für die meisten wird verständlicherweise bei der Angebotsauswahl die Immobilienfinanzierung mit den niedrigsten Zinsen vorn liegen. Entscheidend sind hier der Zinssatz, die monatliche Tilgung und die Restschuld am Ende der Laufzeit. Vor allem, wenn es einige vergleichbare Angebote gibt, können weitere Kriterien zur Auswahl der besten Immobilienfinanzierung herangezogen werden:
Wenn der Kauf kurzfristig zustande kommen soll, muss auch die Bank mitspielen und mit der Kreditzusage schnell sein. Da viele Unterlagen und Dokumente vorzulegen sind, kann dieser Prozess einige Zeit in Anspruch nehmen. Erfahrungsgemäß glänzen hier einige Kreditgeber mit schnelleren Abläufen. Es lohnt sich also nachzufragen, mit welcher Bearbeitungszeit zu rechnen ist – und auf dieser Basis eine Immobilienfinanzierung zu wählen.
Unser Tipp: Es gibt dafür zwar keine Garantie, aber üblicherweise liegen Hausbanken beim kritischen Faktor Zeit vorn. Da sie als Gehaltskonto direkt Einblick in Ein- und Ausgaben nehmen können – und die Prüfung für sie weniger aufwändig ist.
Unser Tipp: Rechnen Sie sich genau aus, was günstiger ist: Sondertilgung zahlen und Vorfälligkeitsentschädigung in Kauf nehmen oder mit der Sondertilgung auf das Ende der Sollzinsbindung warten. Wer mit Überschüssen wie einer Erbschaft, Boni, Weihnachtsgeld, Gehaltserhöhung sicher rechnen kann, sollte ggf. eine entsprechend hohe Sondertilgung vereinbaren (und dafür allerdings mit einem höheren Zinssatz bezahlen).
Susanne Knofe
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Stand: 26. Juli 2023
2,96 %
Sollzins p.a
2 % anfängliche Tilgung
1.033,33 € monatliche Rate
Das Finanzierungsbeispiel ist für eine Immobilie mit Kaufpreis/Herstellungskosten von 400.000 Euro. Der Beleihungswert ist mit 70 % angenommen.
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