Susanne Knofe
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Expertin für Baufinanzierung
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Stand: 8. Juli 2021
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Seit über zehn Jahren hält das Niedrigzinsniveau bereits an. Auch 2020 hat sich der Trend fortgesetzt. Für Experten spricht vieles dafür, dass der Zins 2021 so bleiben wird. Zwar sind die Bauzinsen in den letzten Monaten leicht angestiegen, doch ist der Anstieg vergleichsweise moderat. Zudem sehen Experten derzeit noch keine Trendwende.
Die 10-jährigen Bundesanleihen, die einen entscheidenden Einfluss auf den Marktzins nehmen, liegen weiterhin bei um die -0,5 Prozent. Wer sich 2021 mit Darlehenszinsen für eine Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung oder Immobilienfinanzierung auseinandersetzt, bekommt daher wahrscheinlich sehr gute Konditionen.
Der Zinssatz, den eine Bank für eine Baufinanzierung vergibt, ist immer individuell. Er hängt von dem Bauvorhaben genauso wie von persönlichen Umständen wie der Kreditwürdigkeit und der Lage des Objekts ab. Daher lässt sich keine exakte Aussage treffen, wie hoch die Darlehenszinsen 2021 sind. Das folgende repräsentative Beispiel sollte daher nur als Anhaltspunkt dienen:
Neubau eines Einfamilienhauses zur Eigennutzung in einer begehrten Wohngegend
500.000 Euro Baukosten, 140.000 Euro Eigenkapital
400.000 Euro Finanzierungsbedarf
1,17 % Sollzins
1,20 % effektiver Jahreszins
1,53 % Sollzins
1,56 % effektiver Jahreszins
1,75 % Sollzins
1,78 % effektiver Jahreszins
1,95 % Sollzins
1,98 % effektiver Jahreszins
Für eine geringere Darlehenssumme und eine kürzere Sollzinsbindung sind Konditionen mit unter einem Prozent möglich. Beispiel: Bei einer Darlehenssumme von 100.000 Euro und einer Zinsbindung über fünf Jahre liegt das repräsentative Beispiel bei 0,50 Prozent effektivem Jahreszins.
Wie sich die Bauzinsen entwickeln werden, ist nicht absehbar. Die Corona-Pandemie erschwert dies zusätzlich. Denn damit die Zinsen steigen, müsste die Europäische Zentralbank ihre Niedrigzinspolitik aufgeben. Dies würde jedoch eine gute Wirtschaftslage in Europa voraussetzen.
Andernfalls droht finanzschwächeren Ländern der Ruin. Da die Pandemie der Wirtschaft stark zugesetzt hat, gehen viele Experten davon aus, dass der niedrige Bauzins noch einige Monate anhalten wird. Genau kann dies aber niemand sagen.
Hinweis: Wer 2021 eine Baufinanzierung abschließt, kann von niedrigen Zinssätzen profitieren. Allerdings lässt sich davon ausgehen, dass das niedrige Zinsniveau nicht dauerhaft anhalten wird. Läuft die Sollzinsbindung in zehn, 15, 20 oder 25 Jahren aus, ist der Zinssatz vermutlich höher.
Verbleibt dann eine hohe Restschuld, müssen Eigenheimbesitzer mit einer teuren Anschlussfinanzierung Daher sollten nach Möglichkeit eine lange Zinsbindung und eine hohe Tilgung von mindestens zwei, besser noch drei Prozent in Betracht gezogen werden.
2021 ist eine Baufinanzierung besonders günstig realisierbar. Allerdings darf dabei nicht außer Acht gelassen werden, dass nach Ablauf der Zinsbindung eine Anschlussfinanzierung mit teureren Konditionen möglich sein kann.
Unsere Experten beraten Sie gerne zu dem Thema. Gemeinsam finden wir die optimale Lösung, um Ihren Traum vom Eigenheim langfristig zu ermöglichen.
Susanne Knofe
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Stand: 8. Juli 2021
2,98 %
Sollzins p.a
2 % anfängliche Tilgung
1.037,50 € monatliche Rate
Das Finanzierungsbeispiel ist für eine Immobilie mit Kaufpreis/Herstellungskosten von 400.000 Euro. Der Beleihungswert ist mit 70 % angenommen.
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