Was sind tilgungsfreie Jahre?
Tilgungsfreie Jahre sind ein Zeitraum während eines Darlehensvertrags, in dem der Kreditnehmer keine Tilgungszahlungen leistet, sondern lediglich die anfallenden Zinsen bezahlt. Das bedeutet, dass in dieser Phase die Restschuld des Kredits nicht reduziert wird. Diese Möglichkeit wird vor allem bei Baufinanzierungen genutzt, um die finanzielle Belastung in den ersten Jahren möglichst gering zu halten.
Warum gibt es tilgungsfreie Jahre?
Die Einführung tilgungsfreier Jahre kann mehrere Gründe haben:
- Entlastung während der Bauphase: Bei Neubauten oder größeren Sanierungen entstehen hohe Kosten für Materialien, Handwerker und unvorhergesehene Ausgaben. Die Möglichkeit, in dieser Phase nur Zinsen zu zahlen, schafft finanzielle Spielräume.
- Startphase von Kapitalanlegern: Wer eine Immobilie zur Vermietung kauft, kann mit niedrigen Raten starten, während Mieteinnahmen generiert werden, um später die Tilgung zu finanzieren.
- Planungssicherheit für Selbstständige: Gerade für Unternehmer oder Freiberufler mit unregelmäßigem Einkommen kann eine tilgungsfreie Anfangsphase eine willkommene Entlastung sein.
Wie lange kann eine tilgungsfreie Phase dauern?
In der Regel werden tilgungsfreie Jahre für 1 bis 5 Jahre vereinbart. In einigen Fällen kann die Phase auch länger sein, insbesondere bei endfälligen Darlehen oder bestimmten Förderdarlehen.
Welche Vor- und Nachteile haben tilgungsfreie Jahre?
Vorteile:
- Niedrigere monatliche Belastung in der Anfangszeit
- Bessere finanzielle Planbarkeit während Bau- oder Sanierungsphasen
- Flexibilität für Selbstständige oder Kapitalanleger
Nachteile:
- Längere Gesamtlaufzeit des Kredits
- Höhere Gesamtzinsen, da die Restschuld in dieser Zeit nicht reduziert wird
- Nach Ablauf der tilgungsfreien Phase steigen die monatlichen Raten
Für wen sind tilgungsfreie Jahre sinnvoll?
Tilgungsfreie Jahre eignen sich besonders für Bauherren, Investoren oder Personen mit schwankendem Einkommen. Wichtig ist jedoch, dass nach Ablauf der Phase ausreichend finanzielle Mittel zur Verfügung stehen, um die höheren Raten tragen zu können.
