Sondertilgung

Was ist eine Sondertilgung?

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung auf ein bestehendes Darlehen, die über die regulären monatlichen Raten hinausgeht. Dadurch kann die Laufzeit des Kredits verkürzt und die Zinsbelastung reduziert werden.

Viele Darlehensverträge ermöglichen Sondertilgungen bis zu einer bestimmten Höhe ohne zusätzliche Kosten. Höhere oder vollständige vorzeitige Rückzahlungen können jedoch mit Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden sein.

Welche Vorteile hat eine Sondertilgung?

• Schnellere Entschuldung: Durch außerplanmäßige Tilgungen sinkt die Restschuld schneller, wodurch der Kredit früher abbezahlt werden kann.
• Zinsersparnis: Da Zinsen nur auf die verbleibende Restschuld berechnet werden, spart eine Sondertilgung langfristig Zinskosten.
• Flexibilität: Viele Banken bieten optionale Sondertilgungen an, die es Kreditnehmern ermöglichen, überschüssiges Kapital gezielt zur Schuldentilgung zu nutzen.

Eine Sondertilgung kann besonders sinnvoll sein, wenn unerwartete Geldeingänge, wie Bonuszahlungen, Erbschaften oder Steuererstattungen, zur Verfügung stehen.

Gibt es Beschränkungen bei Sondertilgungen?

• Höchstgrenze pro Jahr: Standardmäßig erlauben viele Banken eine jährliche Sondertilgung von bis zu 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme.
• Zinsaufschläge für höhere Tilgungen: Wer eine höhere oder unbegrenzte Sondertilgung möchte, zahlt häufig einen geringfügigen Zinsaufschlag bei Vertragsabschluss.
• Vorfälligkeitsentschädigung: Bei kompletter vorzeitiger Rückzahlung eines Darlehens kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, um entgangene Zinseinnahmen auszugleichen.

Tipp: Beim Abschluss eines Kreditvertrags sollte darauf geachtet werden, dass möglichst kostenfreie Sondertilgungen erlaubt sind.

Zusammenfassung

Eine Sondertilgung ermöglicht es, Schulden schneller abzubauen und Zinskosten zu sparen. Sie bietet Kreditnehmern mehr Flexibilität und kann dazu beitragen, den Kredit früher als geplant zurückzuzahlen.

Allerdings gibt es oft vertragliche Einschränkungen wie jährliche Obergrenzen oder mögliche Zusatzkosten. Daher lohnt es sich, bereits bei Vertragsabschluss auf Sondertilgungsoptionen zu achten.

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