Rangrücktritt

Was bedeutet Rangrücktritt?

Ein Rangrücktritt ist eine vertragliche Vereinbarung, bei der ein Gläubiger freiwillig auf seinen vorrangigen Anspruch an einer Forderung verzichtet und sich im Rang hinter andere Gläubiger einordnet. Dadurch erhalten andere Gläubiger Vorrang bei der Forderungsbefriedigung, was insbesondere in der Immobilien- und Unternehmensfinanzierung eine wichtige Rolle spielt.

Diese Regelung wird häufig genutzt, um die Bonität eines Unternehmens zu verbessern oder die Finanzierung einer Immobilie zu ermöglichen, wenn bereits bestehende Verbindlichkeiten eingetragen sind.

Wann kommt ein Rangrücktritt zum Einsatz?

Ein Rangrücktritt kann in verschiedenen Situationen eine strategische Bedeutung haben:

• Bei Immobilienkrediten: Wenn eine Bank einem Kreditnehmer eine Finanzierung gewährt, kann sie unter bestimmten Bedingungen auf den ersten Rang im Grundbuch verzichten. Dies geschieht oft, wenn mehrere Finanzierer beteiligt sind und eine andere Bank oder ein Investor als Hauptgläubiger Vorrang erhalten soll.
• Bei Unternehmensfinanzierungen: Investoren, Gesellschafter oder private Geldgeber treten mit ihren Forderungen hinter andere Gläubiger zurück. Dies verbessert die Kapitalstruktur des Unternehmens und erleichtert die Aufnahme neuer Kredite.
• In Krisensituationen zur Insolvenzvermeidung: Ein Rangrücktritt kann genutzt werden, um eine drohende Überschuldung abzuwenden. Dadurch müssen bestimmte Verbindlichkeiten nicht mehr als Schulden in der Bilanz ausgewiesen werden, was das Unternehmen vor der Insolvenz bewahren kann.

Welche Folgen hat ein Rangrücktritt?

Ein Rangrücktritt hat weitreichende Konsequenzen für alle Beteiligten:

• Erleichterung neuer Finanzierungen: Da Hauptgläubiger bessere Sicherheiten erhalten, steigen die Chancen, neue Darlehen oder Investitionen zu erhalten.
• Höheres Risiko für bestehende Gläubiger: Der Gläubiger, der den Rangrücktritt erklärt, nimmt eine nachrangige Position ein. Das bedeutet, dass seine Forderungen erst nach den Hauptgläubigern bedient werden, was insbesondere im Insolvenzfall zu einem Totalverlust führen kann.
• Banken verlangen häufig einen Rangrücktritt: Bei bestimmten Finanzierungen besteht die Bedingung, dass bestehende Gläubiger sich im Rang zurückstufen lassen, damit das neue Darlehen mit einer besseren Besicherung vergeben werden kann.

Wichtig: Ein Rangrücktritt sollte gut überlegt sein und ist meist mit einem erhöhten Risiko für den nachrangigen Gläubiger verbunden.

Zusammenfassung

Ein Rangrücktritt ist eine vertragliche Vereinbarung, die anderen Gläubigern Vorrang bei der Forderungsbefriedigung einräumt. Besonders in der Immobilien- und Unternehmensfinanzierung wird diese Methode genutzt, um neue Finanzierungen zu erleichtern oder Unternehmen in Krisenzeiten zu stabilisieren. Allerdings erhöht sich dadurch das Risiko für den Gläubiger, der den Rangrücktritt erklärt, insbesondere bei Insolvenz oder Zahlungsausfällen.

Haben Sie Fragen zur Bau- oder Immobilienfinanzierung?

Die Finanzierung einer Immobilie ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben – und sie sollte gut durchdacht sein. Ob es um Baunebenkosten, die richtige Finanzierungsstruktur oder staatliche Fördermöglichkeiten geht: Es gibt viele Aspekte zu beachten, um langfristig finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.

Wir stehen Ihnen als erfahrene Berater für Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung zur Seite und helfen Ihnen dabei, die passende Finanzierungslösung zu finden. Gemeinsam analysieren wir Ihre individuelle Situation, vergleichen verschiedene Finanzierungsoptionen und sorgen dafür, dass Sie von den besten Konditionen profitieren.

• Individuelle Beratung auf Augenhöhe
• Vergleich von Banken, KfW-Förderprogrammen & alternativen Finanzierungsmodellen
• Transparente und verlässliche Unterstützung – von der ersten Planung bis zur Auszahlung

Kontaktieren Sie uns – wir helfen Ihnen dabei, Ihre Immobilienfinanzierung zu finden! Kontaktieren Sie uns unverbindlich für ein erstes Gespräch.