Globalbelastung

Was ist eine Globalbelastung?

Die Globalbelastung beschreibt die Gesamtverschuldung einer Person oder eines Unternehmens im Verhältnis zu deren finanziellen Möglichkeiten. Sie gibt an, in welchem Umfang bestehende Kredite, Verbindlichkeiten und laufende Kosten die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit beeinflussen.

Besonders Banken und Kreditgeber verwenden die Globalbelastung als Indikator für die Kreditwürdigkeit, um zu bewerten, ob ein Kreditnehmer finanziell in der Lage ist, weitere Verpflichtungen zu tragen.

Wie wird die Globalbelastung berechnet?

Die Globalbelastung setzt sich aus verschiedenen finanziellen Verpflichtungen zusammen, darunter:

Laufende Kredite

• Hypotheken, Konsumentenkredite, Leasingverträge.

Fixkosten

• Miete, Versicherungen, Unterhaltszahlungen, monatliche Dauerausgaben.

Sonstige Schulden

• Kreditkartenverbindlichkeiten, Ratenkäufe, offene Rechnungen.

Die Berechnung erfolgt durch das Verhältnis der gesamten monatlichen Verbindlichkeiten zum verfügbaren Einkommen:

Das Ergebnis wird in Prozent ausgedrückt und zeigt, wie viel vom Einkommen für bestehende finanzielle Verpflichtungen aufgewendet werden muss.

Warum ist die Globalbelastung wichtig?

Die Globalbelastung ist ein entscheidender Faktor in der Finanzplanung und Kreditbewertung:

Beeinflusst die Kreditwürdigkeit

• Eine hohe Globalbelastung kann die Chance auf eine Kreditvergabe verringern, da Banken das Risiko eines Zahlungsausfalls als höher einstufen.

Wichtige Kennzahl für Banken und Kreditinstitute

• Banken nutzen die Globalbelastung zur Berechnung der Kapitaldienstfähigkeit (also der Fähigkeit, Kreditraten zu zahlen).
• Sie spielt eine zentrale Rolle in der Bonitätsprüfung und bei der Vergabe von Finanzierungen.

Vermeidung finanzieller Engpässe

• Eine zu hohe Globalbelastung kann zu Liquiditätsproblemen führen, wenn das verfügbare Einkommen nicht mehr ausreicht, um laufende Zahlungsverpflichtungen zu decken.
• Experten empfehlen, dass die monatliche Belastung aus Krediten und Fixkosten nicht mehr als 40 % des Nettoeinkommens betragen sollte.

Fazit

Die Globalbelastung zeigt das Verhältnis zwischen finanziellen Verpflichtungen und Einkommen und hat maßgeblichen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit. Eine geringe Globalbelastung verbessert die Chancen auf eine Finanzierung, während eine hohe Belastung das Risiko finanzieller Schwierigkeiten erhöht. Kreditnehmer sollten ihre Gesamtverbindlichkeiten regelmäßig überprüfen, um eine solide finanzielle Basis zu erhalten.

Haben Sie Fragen zur Bau- oder Immobilienfinanzierung?

Die Finanzierung einer Immobilie ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben – und sie sollte gut durchdacht sein. Ob es um Baunebenkosten, die richtige Finanzierungsstruktur oder staatliche Fördermöglichkeiten geht: Es gibt viele Aspekte zu beachten, um langfristig finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.

Wir stehen Ihnen als erfahrene Berater für Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung zur Seite und helfen Ihnen dabei, die passende Finanzierungslösung zu finden. Gemeinsam analysieren wir Ihre individuelle Situation, vergleichen verschiedene Finanzierungsoptionen und sorgen dafür, dass Sie von den besten Konditionen profitieren.

• Individuelle Beratung auf Augenhöhe
• Vergleich von Banken, KfW-Förderprogrammen & alternativen Finanzierungsmodellen
• Transparente und verlässliche Unterstützung – von der ersten Planung bis zur Auszahlung

Kontaktieren Sie uns – wir helfen Ihnen dabei, Ihre Immobilienfinanzierung zu finden! Kontaktieren Sie uns unverbindlich für ein erstes Gespräch.