|
|
20. Juli 2026
Gefördert werden alle Privatpersonen, die anschließend selbst in der Immobilie wohnen. Der Zins ist für alle gleich, unabhängig von Bonität, Einkommen und Eigenkapital.
Sie teilen uns Ihr Vorhaben und Ihre Eckdaten mit
Wir vereinbaren einen Beratungstermin (innerhalb von 24 Stunden)
Sie erhalten ein individuelles Finanzierungsangebot (aus über 450 Banken)
Wir reichen gemeinsam alle relevanten Unterlagen und Nachweise ein
Ihre Finanzierung kann unterschrieben werden
Wer eine Immobilie kauft oder baut, sollte staatliche Förderungen von Anfang an mitdenken. Das KfW-Wohneigentumsprogramm (124) ist dabei der Klassiker: unkompliziert, für nahezu jeden zugänglich und vielseitig einsetzbar. In diesem Ratgeber erfahren Sie, was genau gefördert wird, welche Konditionen 2026 gelten, für wen sich das Programm lohnt und worauf Sie beim Antrag achten müssen.
Das Programm 124 ist ein zinsgünstiger Förderkredit der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), mit dem der Bund den Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum unterstützt. Sie können damit sowohl eine bestehende Immobilie kaufen als auch ein Eigenheim neu bauen. Entscheidend ist nur, dass Sie die Immobilie anschließend selbst bewohnen.
Hinweis: Der KfW-124-Kredit ist kein eigenständiges Volldarlehen. Er ist ein Baustein, der Ihre Hauptfinanzierung über die Bank ergänzt. Mit bis zu 100.000 Euro deckt er in der Regel einen Teil der Gesamtkosten ab, den Rest finanzieren Sie über ein klassisches Bankdarlehen und Ihr Eigenkapital.
Das Programm ist bewusst breit aufgestellt. Gefördert werden bis zu 100.000 Euro pro Vorhaben, und zwar je nach Situation für unterschiedliche Kostenpositionen.
Beim Kauf einer Immobilie:
Kosten für Instandsetzung, Umbau und Modernisierung
Nebenkosten wie Notar- und Maklergebühren sowie die Grunderwerbsteuer
Beim Neubau:
die Baukosten (Material und Arbeitsleistung)
die Baunebenkosten, etwa Notar, Makler, Grunderwerbsteuer, Honorare für Architekt sowie Energie- und Bauberatung
Kosten für die Außenanlagen
die Kosten des Baugrundstücks, sofern Sie es maximal sechs Monate vor Antragseingang bei der KfW erworben haben
Dass auch die Nebenkosten mitfinanziert werden können, ist einer der praktischen Pluspunkte. Genau diese Positionen bringen viele Käufer sonst in Bedrängnis, weil sie aus Eigenkapital zu zahlen sind.
Das ist der Punkt, bei dem viele genauer hinschauen. Der Zinssatz des Programms orientiert sich am Kapitalmarkt und wird laufend angepasst. Verbindlich ist immer der Zins am Tag der Zusage, der dann für die gesamte Zinsbindung gilt.
Stand Juli 2026 liegt der effektive Jahreszins ab rund 3,95 Prozent bei kurzer Zinsbindung. Bei zehnjähriger Zinsbindung liegt er etwas höher, aktuell im Bereich von etwa 4,2 Prozent. Eine Besonderheit: Der Zins ist für alle Antragsteller gleich, unabhängig von Bonität, Einkommen oder Beleihung. Das kann für Käufer mit wenig Eigenkapital ein Vorteil sein, für sehr solvente Kunden mit Top-Bankkonditionen dagegen weniger attraktiv.
Merkmal |
Konditionen |
Kreditbetrag |
bis zu 100.000 Euro, Auszahlung 100 Prozent |
Laufzeit |
bis zu 35 Jahre |
Zinsbindung |
5 oder 10 Jahre |
Tilgungsfreie Anlaufzeit/p> |
1 bis 5 Jahre (in dieser Zeit zahlen Sie nur Zinsen) |
Darlehensart |
Annuitätendarlehen oder endfälliges Darlehen |
Sicherung |
Grundbucheintrag in Höhe des Kredits |
Beim Annuitätendarlehen zahlen Sie nach der tilgungsfreien Anlaufzeit gleichbleibende Monatsraten aus Zins und Tilgung. Das ist die übliche und planbarste Variante. Beim endfälligen Darlehen (4 bis 10 Jahre) zahlen Sie über die Laufzeit nur Zinsen und den Kreditbetrag am Ende in einer Summe zurück, etwa aus einem Bausparvertrag. Diese Variante eignet sich nur für bestimmte Konstellationen.
Ein Hinweis zum Kapitalabruf: Sie können den Kredit in einer Summe oder in Teilbeträgen innerhalb von 12 Monaten nach der Zusage abrufen, eine Verlängerung auf bis zu 36 Monate ist möglich. Ab dem 13. Monat nach Zusage fällt allerdings eine Bereitstellungsprovision von 0,15 Prozent pro Monat auf den noch nicht abgerufenen Betrag an.
Eine ehrliche Antwort: Das lässt sich nicht pauschal sagen, und deshalb hier lohnt der Vergleich. Aktuell liegen die besten normalen Bauzinsen teilweise auf ähnlichem Niveau wie der 124er-Zins oder sogar leicht darunter. Der Vorteil des Programms liegt deshalb 2026 weniger im Zins allein als in drei anderen Punkten:
Ob unter dem Strich das reine Bankdarlehen oder die Kombination aus Bankdarlehen und KfW 124 günstiger ist, hängt vom Tageszins und Ihren Bankkonditionen ab. Wir rechnen beide Varianten für Sie durch, damit Sie sich nicht auf ein Bauchgefühl verlassen müssen.
Ja, und das ist oft der eigentliche Hebel. Häufig wird das Programm 124 mit dem Wohngebäude-Kredit (261) kombiniert, wenn Sie eine energieeffiziente Immobilie kaufen oder auf einen Effizienzhaus-Standard sanieren. Der 261er bringt zusätzlich Tilgungszuschüsse, die Ihre Restschuld senken. Welche Kombination in Ihrem Fall möglich ist, klären wir gemeinsam anhand Ihres Vorhabens.
Beim Antrag entscheidet vor allem das Timing. Der häufigste und teuerste Fehler ist, den Kaufvertrag oder den Bau zu beginnen, bevor der Antrag läuft.
Zur Vorbereitung können Sie die kostenlose Antragsvorbereitung der KfW nutzen. Die eigentliche Beratung und Einreichung übernehmen wir dann gemeinsam.
Unsere Experten beraten Sie gerne rund um die Immobilienfinanzierung und die KfW-Förderung. Gemeinsam finden wir heraus, ob und welche Förderprogramme sich für Sie lohnen und wie Sie sich Ihr Traum vom Eigenheim zinsgünstig erfüllen.
Eine Familie kauft eine Doppelhaushälfte für 300.000 Euro. Hinzu kommen rund 35.000 Euro Kaufnebenkosten, die Gesamtkosten liegen also bei 335.000 Euro. Die Finanzierung kann so aussehen:
Finanzierung |
Euro |
KfW-Wohneigentumsprogramm (124) |
100.000 |
Eigenkapital |
45.000 |
Bankdarlehen |
190.000 |
Gesamtsumme |
335.000 |
Das Programm ist flexibler, als viele denken. Ein paar praxisrelevante Konstellationen:
„Hier bleibt nicht mehr zu sagen als: TOP! 5 Sterne mit Extra-Sternchen!! 🌟
– Für Transparenz und 24/7 Erreichbarkeit
– Fürs Beantworten und Erklären sämtlicher Fragen
– Für mentale Unterstützung
– Das ich DAS Haus jetzt MEIN Haus nennen kann!
Ich kann Björn uneingeschränkt weiter empfehlen, da man auch als „Amateur“ bei solch manchmal sehr schweren Themen, gut gelaunt und zuversichtlich das Büro verlassen kann. Danke 🙏😊“
„Wir können gar nicht in Worte fassen, wie dankbar wir für Björns Unterstützung bei unserer Finanzierung sind. Von der ersten Minute an haben wir uns bei ihm unglaublich gut aufgehoben gefühlt.
Björn hat sich viel Zeit genommen, uns alles verständlich zu erklären und wirklich auf unsere individuelle Situation einzugehen. Gerade bei so einem großen und wichtigen Schritt war es für uns unbezahlbar, jemanden an der Seite zu haben, der nicht nur fachlich absolut kompetent ist, sondern auch menschlich überzeugt.
Seine Geduld, seine ehrliche Beratung und sein Einsatz haben uns jederzeit das Gefühl gegeben, die richtige Entscheidung zu treffen. Man merkt sofort, dass ihm seine Kunden wirklich am Herzen liegen.
Dank Björn konnten wir unseren Traum mit einem richtig guten Gefühl verwirklichen. Wir würden ihn jederzeit wieder wählen und empfehlen ihn von Herzen weiter!
Lieber Björn! Bleib so wie du bist und mach weiter so!!!!“
„Wir wurden von Björn in allen Fragen rund um unsere Baufinanzierung hervorragend beraten. Er hat sich viel Zeit genommen, unsere Situation genau zu verstehen und uns verständlich durch alle Optionen geführt. Die Kommunikation war jederzeit transparent, zuverlässig und sehr freundlich. Dank Björn fühlen wir uns mit unserer Finanzierung rundum wohl. Klare Weiterempfehlung!“
„Björn hat mich zuverlässig beraten. Besonders positiv ist, dass er jeder Zeit via Whatsapp erreichbar ist. Er war auch bezüglich der Maklergebühren sehr transparent. Ich kann ihn zum Thema Baufinanzierung auf jeden Fall empfehlen.“
„Super Beratung auf Augenhöhe mit dem Eingehen auf persönliche Wünsche. Immer unter dem Aspekt, dass das Bauchgefühl passt. Stets erreichbar, kurze Antwortzeiten, einfach top! Man fühlt sich bestens betreut.“
„Ich bin seit Jahren Kundin bei Herrn Winkelmann und super zufrieden.
Tolle Beratung. Kundenwünsche werden hier groß geschrieben. So bekam ich ein Angebot was komplett auf mich zugeschnitten wurde.
Eine klare weiter Empfehlung.“
„Wie ich es gewohnt bin super Beratung, auf Feinheiten und meine Kundenwünsche wir geachtet, ich werde sogar erinnert. Tomas Winkelmann erklärt mir alles so, dass ich es als Laie verstehen. Absolut empfehlenswert. Vielen Dank“
„Die Beratung durch Frau Häuser war von Anfang an hervorragend. Besonders beeindruckt hat uns ihre offene, ehrliche und kompetente Art. Sie hat sich viel Zeit genommen, alle Möglichkeiten verständlich zu erklären und gemeinsam mit uns die beste Lösung zu finden. Obwohl sie uns keine Finanzierung zu unserer Wunschrate anbieten konnte, hat sie uns transparent auf das bereits sehr gute Angebot unserer Hausbank hingewiesen.
Wir schätzen es sehr, dass bei Frau Häuser wirklich der Kunde im Vordergrund steht und sie konsequent im Interesse des Kunden handelt. Das ist heute leider nicht mehr selbstverständlich. Ihre fachliche Kompetenz, ihre Freundlichkeit und ihre ehrliche Beratung haben bei uns einen bleibenden Eindruck hinterlassen. Auch wenn es letztlich zu keinem Abschluss kam, würden wir jederzeit wieder auf Frau Häuser zukommen und können sie uneingeschränkt weiterempfehlen. Wer eine seriöse, faire und kundenorientierte Beratung sucht, ist bei ihr genau richtig.“
„Frau Christina Häuser ist eine herausragende Expertin. Meine Frau und ich sind überglücklich und Gott dankbar, dass Er sie uns geschickt hat. Wir empfehlen sie allen wärmstens weiter, die sich den Traum vom eigenen Heim erfüllen möchten. Sie ist in vielen Bereichen überaus kompetent und das Wichtigste: Sie gibt niemals auf. Egal zu welcher Uhrzeit man ihr schreibt, sie ist immer da, steht einem mit Rat zur Seite oder zeigt einem den besten Weg auf. Einfach ein absoluter Profi! Top!“
„Wir hatten mit Frau Häuser ein sehr nettes und informatives Finanzierungsgespräch. Während eines Video Calls konnten wir alle offenen Fragen klären und die benötigten Daten wurden direkt in das System übertragen. Die anschließenden Finanzierungsvorschläge wurden sehr transparent mit uns ohne Zeitdruck erörtert.
Wir haben uns rundum gut beraten gefühlt. 👍👍👍“
Susanne Knofe
|
Expertin für Baufinanzierung
|
Stand: 12.05.21
3,70 %
Sollzins p.a
2 % anfängliche Tilgung
1.187,50 € monatliche Rate
Das Finanzierungsbeispiel ist für eine Immobilie mit Kaufpreis/Herstellungskosten von 400.000 Euro. Der Beleihungswert ist mit 70 % angenommen.
Haben Sie Fragen oder benötigen Sie Hilfe?
Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Google Maps. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von OpenStreetMap. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Mapbox. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Facebook. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Instagram. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von X. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr Informationen