Baufin-Experten
Kontakt

Wann benötige ich eine Bankbürgschaft beim Hausbau?

susanne-knofe Baufin-Experte

Susanne Knofe

|

Expertin für Baufinanzierung

|

Stand: 29. Mai 2024

Das Wichtigste in Kürze

    • Bankbürgschaften beim Hausbau verschaffen den Bauherren eine finanzielle Absicherung bei Insolvenz des Bauträgers
    • Die Bankbürgschaft kann die Bauphase und Gewährleistungsphase abdecken
    • Eine Bankbürgschaft ist mit jährlichen Kosten in Höhe von durchschnittlich etwa 3 % des Bürgschaftsbetrages verbunden
Jetzt Finanzierung anfragen

In 5 Schritten zu Ihrer Finanzierung

Sie teilen uns Ihr Vorhaben und Ihre Eckdaten mit

Wir vereinbaren einen Beratungstermin (innerhalb von 24 Stunden)

Sie erhalten ein individuelles Finanzierungsangebot (aus über 450 Banken)

Wir reichen gemeinsam alle relevanten Unterlagen und Nachweise ein

Ihre Finanzierung kann unterschrieben werden

Los gehts...

Warum eine Bankbürgschaft beim Hausbau sinnvoll sein kann?

2022 gingen im deutschen Baugewerbe durchschnittlich 72 Unternehmen von 10.000 insolvent. Neben dem Groß- und Einzelhandel gehört das Baugewerbe zu den Branchen, in denen traditionell die meisten Insolvenzen gezählt werden. Zu ihrer Verteidigung sei angemerkt, dass auch die meisten Unternehmen in diesen beiden Branchen zu finden sind.

Nach langer Traum- und Planungsphase geht es endlich los mit dem Hausbau. Man wähnt sich bald am Ziel aller Wünsche und denkt nicht daran, dass der Bauträger falsch planen oder rechnen könnte oder aus sonst einem Grund in eine wirtschaftliche Schieflage gerät und zahlungsunfähig wird. Gerade, wenn es in einem frühen Stadium des Hausbaus passiert, ist die Gefahr groß, dass das Projekt Eigenheim erst einmal gestoppt wird – mit ungewissem Ausgang und viel Ärger sowie Arbeit für Sie.

Wie bei fast allem im Leben sind Sicherheiten auch beim Hausbau meist eine gute Idee. Dazu können Bürgschaften wie die Bankbürgschaft zählen, die zur Abwechslung mal nicht der Bauherr vorweisen muss, sondern die Häuslebauerinnen den Bauträgern zur Bedingung machen.

Die Bankbürgschaft beim Hausbau: Womit wir es genau zu tun haben

Eine Bankbürgschaft ist ein wirksames Instrument für alle, die ein Haus bauen möchten, um sich gegen die katastrophalen finanziellen Schäden durch Insolvenz des Bauträgers abzusichern.

Eine Bankbürgschaft im Rahmen einer

  • Fertigstellungsbürgschaft oder

  • Gewährleistungsbürgschaft

für die nötige Sicherheit sorgen.

Sollte der Bauträger während des Hausbaus oder in der Gewährleistungsphase die Insolvenz beantragen, springt dessen Bank ein und begleicht die Schulden. Bei einer Bankbürgschaft verpflichtet sich also eine Bank, die finanziellen Verpflichtungen ihres Bankkunden zugunsten eines Begünstigten zu übernehmen. Die Bank übernimmt also die Rolle eines Bürgen und haftet mit ihrer Kreditwürdigkeit.

An einer Bankbürgschaft beim Hauskauf sind immer drei Vertragsparteien beteiligt:

So funktioniert eine Bankbürgschaft

Die Bankbürgschaft wird auch als Aval, Avalkredit oder Bankaval bezeichnet. Sie ist eine Sonderform der Bürgschaft. Anders als bei Krediten fließt bei Bürgschaften wie dem Avalkredit nicht zwingend Geld – weder sofort noch später. Die Bank verpflichtet sich lediglich dazu, im Falle der Zahlungsunfähigkeit einzutreten: Sie gibt ein Zahlungsversprechen. Häufig wird eine Bankbürgschaft für Mietverhältnisse eingesetzt. Anstelle der Barkaution können Vermieter eine Bankbürgschaft als ausreichende Sicherheit akzeptieren und die Mieter können sich die Wohnung leisten und bleiben liquider.

Die Bankbürgschaft als eine Kreditleihe sorgt dafür, dass ein Gläubiger (z. B. die Bauherren), eine höhere Sicherheit im Vertragsgeschäft mit dem Schuldner (z. B. der Bauträger) hat. Sollte dieser seinen Zahlungen nicht mehr nachkommen können oder wollen, etwa, weil er eine Privatinsolvenz beantragt hat, kann der Gläubiger seine Forderungen direkt an die Bank stellen.

Was kostet eine Bankbürgschaft?

Bei einer Bankbürgschaft haften Banken mit ihrer Kreditwürdigkeit und mit ihrem guten Namen. Die nicht unerheblichen Risiken beim Hausbau gibt es nicht kostenlos, weshalb Bankbürgschaften oft verhältnismäßig teuer sind. Die Höhe der Kosten für eine Bankbürgschaft richtet sich vor allem nach der Bürgschaftssumme und der Bonität des Schuldners, also dem Ausfallrisiko des Bauherrn.

In der Regel werden von den Banken im Schnitt um die 3 Prozent des Bürgschaftsbetrages für ihre Leistung gefordert. Hinzu kommt, dass sich die Bauträger in vielen Fällen gar nicht erst darauf einlassen wollen bzw. die Kosten an die Bauherren weitergeben.

Unser Tipp: Mit etwas Verhandlungsgeschick und je nach Marktlage und -druck lässt sich vielleicht mit dem Bauträger eine Kostenteilung vereinbaren.

Was sind die Vor- und Nachteile einer Bankbürgschaft ?

Vorteile einer Bankbürgschaft

Nachteile einer Bankbürgschaft

Aus Sicht der Bauherren:

  • Absicherung der Bau- und Gewährleistungsphase beim Hausbau vor Insolvenz des Bauträgers
  • Durch die bloße Anfrage und die Reaktion lassen sich bereits einige Rückschlüsse auf die Bonität des Bauträgers ziehen. Lehnt dessen Hausbank ab, ist Vorsicht geboten.
    		•

    Aus Sicht der Bauherren:

  • Relativ hohe laufende Kosten, im Idealfall werden die Kosten geteilt zwischen Bauherren und Bauträger
  • Schwer vorzeitig kündbar
    		•

    Aus Sicht des Bauträgers:

  • Gewinnung von Kunden
  • Absicherung des Bauprojekts
    		•

    Aus Sicht des Bauträgers:

  • Da meist nur über Hausbank erhältlich, ist kein Anbietervergleich möglich
  • ggf. gesenktes Dispolimit, Ablehnung weiterer Kredite
    		•

    Welche Alternativen gibt es zur Bankbürgschaft beim Hausbau?

    Wie beschrieben lass sich lange nicht alle Bauträger auf eine Bankbürgschaft ein. Was machen also die Bauherren, um den Hausbau dennoch optimal abzusichern? Um herauszufinden, wie solvent Bauträger sind und wie wahrscheinlich der erfolgreiche Abschluss des Bauprojekts ist, kann man sich andere Sicherheiten vorzeigen lassen.

    Eine Alternative ist, die Zahlung der Bautätigkeiten ausschließlich nach Baufortschritt vorzunehmen. Das heißt, dass erst Geld fließt, sobald einzelne Baustufen vertragsgemäß fertiggestellt wurden. Dann zahlen Häuslebauer ihre nächste Abschlagszahlung.

    Bankbürgschaft beim Hausbau – Wir beraten Sie gern in allen Fragen der Baufinanzierung!

    Wer den Hausbau – und damit das wahrscheinlich größte Geschäft im Leben – finanziell absichern möchte, kann den Bauträger nach einer Bankbürgschaft fragen. Damit sichert man das Bauprojekt für den Fall ab, dass der Bauträger zahlungsunfähig wird. Und zwar nicht nur während der Bauphase, sondern auch noch in der Gewährleistungsfrist.

    Wir sind spezialisiert auf Baufinanzierungen und haben unzählige Kaufprozesse, aber auch Hausbauprojekte erfolgreich begleitet. Gern beraten wir Sie zur Bankbürgschaft beim Hausbau und allen Themen rund um Ihre Baufinanzierung.

    susanne-knofe Baufin-Experte

    Susanne Knofe

    |

    Stand: 29. Mai 2024

    Jetzt Finanzierungsberatung & Berechnung starten

    Unser Finanzierungs-Finder findet mit wenigen Klicks die perfekte Finanzierung für Ihren Wohnort.

    Entwicklung der Zinssätze für Baufinanzierung

    Die dargestellten Zinssätze sind Durchschnittswerte und können je nach Region, Darlehenshöhe, Beleihungswert und eingebrachtem Eigenkapital günstiger oder teurer sein.
    Jetzt Finanzierung anfragen

    Finanzierungsbeispiel

    Top-Angebote bei uns:

    3,75 %

    Sollzins p.a

    250.000 € Darlehensbetrag

    2 % anfängliche Tilgung

    10 Jahre Sollzinsbindung

    1.197,92 € monatliche Rate

    Sollzinsbindung
    Sollzins p.a
    mtl. Rate
    5 Jahre
    3,24 %
    1.091,67 €
    10 Jahre
    3,75 %
    1.197,92 €
    15 Jahre
    3,89 %
    1.227,08 €
    20 Jahre
    3,99 %
    1.247,92 €
    25 Jahre
    4,15 %
    1.281,25 €
    30 Jahre
    4,22 %
    1.295,83 €

    Das Finanzierungsbeispiel ist für eine Immobilie mit Kaufpreis/Herstellungskosten von 400.000 Euro. Der Beleihungswert ist mit 70 % angenommen.

    Haben Sie Fragen oder benötigen Sie Hilfe?

    Schreiben Sie Uns
    Baufin-Experten Logo negativ
    Niedrige Zinsen
    Langfristige Sicherheit
    Individuelle Beratung
    Über Baufin-Experten
    Baufin-Experten ist ein Zusammenschluss unabhängiger und regional tätiger Spezialisten für Baufinanzierung. Wir arbeiten deutschlandweit mit über 450 Partnerbanken und finden das beste Angebot für Ihre Immobilienfinanzierung. 
    Beratung gewünscht
    Sichern Sie sich jetzt Ihre kostenlose Erstberatung mit unseren unabhängigen Baufin-Experten. Sie erhalten innerhalb von 24 Stunden ein unverbindliches Angebot. 
    Jetzt Finanzierung anfragen
    Made with ♥ 
    In diesem Artikel
    Jetzt anfragen
    pencilprinterlicenseuserscalendar-fullmagnifiercross