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Allianz Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung - Erfahrung und Konditionen

susanne-knofe Baufin-Experte

Susanne Knofe

|

Expertin für Baufinanzierung

|

Stand: 4. April 2022

Das Wichtigste in Kürze

    • Die Allianz Immobilienfinanzierung schneidet im Vergleich mit einer langen Sollzinsbindung von mindestens 25 Jahren gut ab.
    • Bei einer kürzeren Zinsfestschreibung von zehn bis 15 Jahren gibt es zinsgünstigere Anbieter auf dem Markt.
    • Kreditnehmer können einen anfänglichen Tilgungssatz zwischen zwei und zehn Prozent sowie bis zu fünf Prozent / Jahr für Sondertilgungen wählen.
    • Die Option „Vorzeitiges Rückzahlungsrecht“ ermöglicht es, die Allianz Baufinanzierung vor Ende der Laufzeit vollständig zurückzubezahlen, ohne für den entstandenen Zinsschaden aufkommen zu müssen.
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Die Allianz gehört weltweit zu den größten Versicherungsgesellschaften. Neben dem breiten Portfolio an Versicherungen agiert das Unternehmen auch auf dem Markt der Bau- und Immobilienfinanzierung. In diesem Bereich bietet die Gesellschaft drei Finanzierungsvarianten: das klassische Annuitätendarlehen, das Volltilgerdarlehen und das endfällige Darlehen. Doch wie gut ist die Allianz Baufinanzierung und wie sehen die Konditionen aus?

Die Baufinanzierung bei der Allianz

Mit mehr als 83 Millionen Kunden und einer Vertretung in rund 70 Ländern ist die Allianz einer der größten Versicherungskonzerne weltweit. Während der deutsche Sitz der Versicherungsgesellschaft in München beheimatet ist, wird die Baufinanzierung über die Allianz Lebensversicherung AG in Stuttgart abgewickelt.

 

Die Allianz bietet Immobilienfinanzierungen vorwiegend für Privatpersonen. Zielgruppe sind in erster Linie Arbeitnehmer, die sich in einem unbefristeten sozialversicherungspflichtigen Angestelltenverhältnis befinden. Auch Selbstständige und Freiberufler können eine Baufinanzierung abschließen, – allerdings mit entsprechendem Zinsaufschlag. Finanziert werden sowohl Neu- und Bestandsbauten wie auch Modernisierungs- und Renovierungsarbeiten.

 

Zum Portfolio der Allianz Baufinanzierung gehören drei Finanzierungsvarianten:

  • Das Annuitätendarlehen: Klassische Form der Immobilienfinanzierung, bei der die Kreditnehmer Monat für Monat eine gleichbleibende Rate bezahlen. Am Ende der Laufzeit bleibt häufig eine Restschuld, die sie mit einer Anschlussfinanzierung weitertilgen.

  • Das Volltilgerdarlehen: Bei dieser Darlehensform bleibt am Ende der Laufzeit keine Restschuld übrig. Dies wird erreicht, indem entweder eine hohe Schlussrate vorgesehen ist oder die Monatsraten entsprechend höher ausfallen.

  • Endfälliges Darlehen: Bei einem endfälligen Darlehen wird die gesamte Kreditsumme am Ende der Laufzeit zurückbezahlt. Diese Finanzierungsform eignet sich für Personen, die in der Zukunft eine höhere Geldsumme erwarten.

Wie sind die Konditionen der Allianz Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung?

Hervorzuheben ist, dass die Allianz eine sehr lange Zinsbindung ermöglicht. Bis zu 40 Jahre können sich die Kunden ihre Konditionen sichern. Dies lässt sich das Unternehmen, wie andere Anbieter auch, mit einem entsprechenden Zinsaufschlag bezahlen. Jedoch sind die Zinsen für die lange Planungssicherheit vergleichsweise günstig.

 

Im Marktvergleich liegt die Allianz Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung im Hinblick auf die Konditionen eines üblichen Baudarlehens mit zehn bis 20 Jahren Zinsbindung im Durchschnitt – teilweise sogar darüber. Zu beachten ist, dass das Unternehmen beim Onlineabschluss zwischen der Basis- und der Klassik Baufinanzierung unterscheidet. Letzteres beinhaltet ein breiteres Spektrum an Serviceleistungen, die mit einer persönlichen Beratung einhergehen. Dafür ist die Klassikvariante teurer. Bei anderen Anbietern ist die Beratung durch einen Baufinanzierungsexperten inkludiert und wird nicht durch eine bestimmte Tarifwahl beschränkt.

Allianz Bau- und Immobilienfinanzierung im Detail

Mögliche Tilgungshöhe

2,00 bis 10,00 Prozent

Sondertilgungen möglich?

Ja

Sollzinsbindung

5 bis 40 Jahre

Maximale Sondertilgung / Jahr

5,00 Prozent

Mindestdarlehenssumme

25.000 Euro

Maximale Darlehenshöhe

1.000.000 Euro

Finanzierungsauslauf

Bis 100 Prozent des Marktwertes (Tarif Klassik)

Geförderte Darlehen möglich?

Ja

Onlineabschluss möglich?

Ja

Persönliche Beratung möglich?

Ja

Beispielrechnung

Erwerb eines selbst genutzten Einfamilienhauses als Arbeitnehmer – klassisches Annuitätendarlehen

Beispiel 1

Beispiel 2

Kaufpreis

400.000 Euro

400.000 Euro

Finanzierungsbedarf

300.000 Euro

300.000 Euro

Zinsbindung

15 Jahre

25 Jahre

Anfängliche Tilgung

2 ,5 Prozent

2 ,5 Prozent

Sondertilgungen

3 Prozent / Jahr

3 Prozent / Jahr

Effektiver Jahreszins

Allianz Baufinanzierung Klassik

2,33 Prozent

2,37 Prozent

Allianz Baufinanzierung Basis

2,19 Prozent

2,23 Prozent

Wie dieses Beispiel verdeutlicht, liegen die Zinsen für eine längere Zinsbindung mit 25 Jahren kaum über den Konditionen einer Zinsfestschreibung für 15 Jahre. Dies macht die Allianz Immobilienfinanzierung für eine lange Sollzinsbindung attraktiv. Wer sich die Konditionen für 30 Jahre sichern möchte, zahlt sogar nur 2,40 Prozent Zinsen (Tarif Klassik / bei zwei Prozent Tilgung).

 

Die Allianz Baufinanzierung ist also zu empfehlen, wenn sich Kreditnehmer den derzeit niedrigen Zins für mindestens 25 Jahre sichern möchten. Wünschen sie hingegen eine kürzere Laufzeit von beispielsweise 15 Jahren, gibt es zinsgünstigere Anbieter auf dem Markt.

Allianz Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung - Erfahrung

Im Dezember 2021 erhielt die Allianz den FMH Award als „Bester Baufinanzierer bundesweit“. Damit setzte sich das Unternehmen gegen 52 Konkurrenten durch. Getestet wurden die Anbieter in Bezug auf ihre Konditionen bei einer Zinsfestschreibung über 20 Jahre.

 

Die Baufinanzierung der Allianz bietet ein vergleichsweise hohes Maß an Flexibilität. So lässt sich der Tilgungssatz innerhalb der Zinsbindungsfrist wechseln. Wurde das vorzeitige Rückzahlungsrecht gewählt, können die Kreditnehmer ihr Darlehen sogar vor Ablauf in voller Höhe zurückbezahlen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung begleichen zu müssen. Diese Option ist vor allem dann sinnvoll, wenn eine höhere Geldsumme erwartet wird, der Zeitpunkt jedoch noch nicht feststeht.

 

Grundsätzlich ist die Immobilienfinanzierung bei der Allianz empfehlenswert. Zumindest, wenn eine lange Zinsfestschreibung gewünscht wird. Dann punktet der Anbieter beim Marktvergleich mit guten bis sehr guten Konditionen. Bei einer kürzeren Zinsfestschreibung von zehn oder 15 Jahren sollten Sie die Baufinanzierung der Allianz hingegen mit anderen Anbietern vergleichen. Dafür gibt es zinsgünstigere Kreditgeber, die mit Konditionen von unter zwei Prozent aufwarten.

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Die optimale Baufinanzierung ist immer individuell. Daher lassen sich keine pauschalen Aussagen treffen, ob die Allianz Baufinanzierung nun gut oder schlecht ist. Abhängig ist dies immer von den persönlichen Umständen und den Anforderungen an den Kredit.

Unsere Baufinanzierungsexperten sind Ihnen dabei behilflich, das passende Darlehen für Ihr Eigenheim zu finden. Dabei können sie auf über 450 Partnerbanken zurückgreifen, um das richtige Angebot für Sie ausfindig zu machen. Vereinbaren Sie jetzt hier einen Termin.

susanne-knofe Baufin-Experte

Susanne Knofe

|

Stand: 4. April 2022

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