Allianz Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung - Erfahrung und Konditionen

Die Allianz gehört weltweit zu den größten Versicherungsgesellschaften. Neben dem breiten Portfolio an Versicherungen agiert das Unternehmen auch auf dem Markt der Bau- und Immobilienfinanzierung. In diesem Bereich bietet die Gesellschaft drei Finanzierungsvarianten: das klassische Annuitätendarlehen, das Volltilgerdarlehen und das endfällige Darlehen. Doch wie gut ist die Allianz Baufinanzierung und wie sehen die Konditionen aus?

Mit mehr als 83 Millionen Kunden und einer Vertretung in rund 70 Ländern ist die Allianz einer der größten Versicherungskonzerne weltweit. Während der deutsche Sitz der Versicherungsgesellschaft in München beheimatet ist, wird die Baufinanzierung über die Allianz Lebensversicherung AG in Stuttgart abgewickelt.

Die Allianz bietet Immobilienfinanzierungen vorwiegend für Privatpersonen. Zielgruppe sind in erster Linie Arbeitnehmer, die sich in einem unbefristeten sozialversicherungspflichtigen Angestelltenverhältnis befinden. Auch Selbstständige und Freiberufler können eine Baufinanzierung abschließen, – allerdings mit entsprechendem Zinsaufschlag. Finanziert werden sowohl Neu- und Bestandsbauten wie auch Modernisierungs- und Renovierungsarbeiten.

Zum Portfolio der Allianz Baufinanzierung gehören drei Finanzierungsvarianten:

Hervorzuheben ist, dass die Allianz eine sehr lange Zinsbindung ermöglicht. Bis zu 40 Jahre können sich die Kunden ihre Konditionen sichern. Dies lässt sich das Unternehmen, wie andere Anbieter auch, mit einem entsprechenden Zinsaufschlag bezahlen. Jedoch sind die Zinsen für die lange Planungssicherheit vergleichsweise günstig.

Im Marktvergleich liegt die Allianz Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung im Hinblick auf die Konditionen eines üblichen Baudarlehens mit zehn bis 20 Jahren Zinsbindung im Durchschnitt – teilweise sogar darüber. Zu beachten ist, dass das Unternehmen beim Onlineabschluss zwischen der Basis- und der Klassik Baufinanzierung unterscheidet. Letzteres beinhaltet ein breiteres Spektrum an Serviceleistungen, die mit einer persönlichen Beratung einhergehen. Dafür ist die Klassikvariante teurer. Bei anderen Anbietern ist die Beratung durch einen Baufinanzierungsexperten inkludiert und wird nicht durch eine bestimmte Tarifwahl beschränkt.

Erwerb eines selbst genutzten Einfamilienhauses als Arbeitnehmer – klassisches Annuitätendarlehen

Wie dieses Beispiel verdeutlicht, liegen die Zinsen für eine längere Zinsbindung mit 25 Jahren kaum über den Konditionen einer Zinsfestschreibung für 15 Jahre. Dies macht die Allianz Immobilienfinanzierung für eine lange Sollzinsbindung attraktiv. Wer sich die Konditionen für 30 Jahre sichern möchte, zahlt sogar nur 2,40 Prozent Zinsen (Tarif Klassik / bei zwei Prozent Tilgung).

Die Allianz Baufinanzierung ist also zu empfehlen, wenn sich Kreditnehmer den derzeit niedrigen Zins für mindestens 25 Jahre sichern möchten. Wünschen sie hingegen eine kürzere Laufzeit von beispielsweise 15 Jahren, gibt es zinsgünstigere Anbieter auf dem Markt.

Im Dezember 2021 erhielt die Allianz den FMH Award als „Bester Baufinanzierer bundesweit“. Damit setzte sich das Unternehmen gegen 52 Konkurrenten durch. Getestet wurden die Anbieter in Bezug auf ihre Konditionen bei einer Zinsfestschreibung über 20 Jahre.

Die Baufinanzierung der Allianz bietet ein vergleichsweise hohes Maß an Flexibilität. So lässt sich der Tilgungssatz innerhalb der Zinsbindungsfrist wechseln. Wurde das vorzeitige Rückzahlungsrecht gewählt, können die Kreditnehmer ihr Darlehen sogar vor Ablauf in voller Höhe zurückbezahlen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung begleichen zu müssen. Diese Option ist vor allem dann sinnvoll, wenn eine höhere Geldsumme erwartet wird, der Zeitpunkt jedoch noch nicht feststeht.

Grundsätzlich ist die Immobilienfinanzierung bei der Allianz empfehlenswert. Zumindest, wenn eine lange Zinsfestschreibung gewünscht wird. Dann punktet der Anbieter beim Marktvergleich mit guten bis sehr guten Konditionen. Bei einer kürzeren Zinsfestschreibung von zehn oder 15 Jahren sollten Sie die Baufinanzierung der Allianz hingegen mit anderen Anbietern vergleichen. Dafür gibt es zinsgünstigere Kreditgeber, die mit Konditionen von unter zwei Prozent aufwarten.

Die optimale Baufinanzierung ist immer individuell. Daher lassen sich keine pauschalen Aussagen treffen, ob die Allianz Baufinanzierung nun gut oder schlecht ist. Abhängig ist dies immer von den persönlichen Umständen und den Anforderungen an den Kredit.

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