Kreditfähigkeit

Was ist Kreditfähigkeit?

Die Kreditfähigkeit beschreibt die rechtliche und wirtschaftliche Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, einen Kredit aufzunehmen und die damit verbundenen Verpflichtungen zu erfüllen. Sie ist eine wesentliche Voraussetzung für die Kreditvergabe durch Banken und Finanzinstitute.

Während die rechtliche Kreditfähigkeit bestimmt, ob eine Person oder ein Unternehmen überhaupt Verträge abschließen kann, beurteilt die wirtschaftliche Kreditfähigkeit, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, die vereinbarten Raten zu zahlen.

Voraussetzungen für die Kreditfähigkeit

Damit eine Person oder ein Unternehmen als kreditfähig gilt, müssen bestimmte Bedingungen erfüllt sein:

Volljährigkeit

• In Deutschland ist eine Kreditaufnahme für Privatpersonen erst ab 18 Jahren möglich.
• Minderjährige dürfen nur mit Zustimmung eines gesetzlichen Vertreters einen Kredit aufnehmen.

Geschäftsfähigkeit

• Personen mit beschränkter Geschäftsfähigkeit (z. B. Jugendliche zwischen 7 und 18 Jahren oder unter Betreuung stehende Personen) benötigen eine Zustimmung der Eltern oder eines Vormunds.
• Unternehmen müssen ordnungsgemäß registriert sein (z. B. als GmbH oder AG), um kreditfähig zu sein.

Bonität (Kreditwürdigkeit)

• Neben der rechtlichen Kreditfähigkeit prüfen Banken, ob ein Kreditnehmer über eine gute Bonität verfügt.
• Eine positive Schufa-Auskunft und ein stabiles Einkommen erhöhen die Chancen auf eine Kreditzusage.

Wie prüfen Banken die Kreditfähigkeit?

Banken und Finanzinstitute unterziehen Antragsteller einer detaillierten Prüfung, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren. Dabei werden folgende Faktoren geprüft:

Schufa-Auskunft

• Banken holen Informationen über die Zahlungshistorie des Kreditnehmers ein.
• Negative Einträge (z. B. Zahlungsrückstände oder Mahnverfahren) können die Kreditvergabe erschweren.

Einkommensnachweise

• Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide oder Bilanzen dienen als Belege für ein stabiles Einkommen.
• Selbstständige müssen häufig ihre Gewinn- und Verlustrechnung (GuV) vorlegen.

Verschuldungsgrad

• Banken berechnen das Verhältnis zwischen Einkommen und bestehenden Schulden.
• Je höher die monatliche Belastung durch bestehende Kredite, desto geringer die Wahrscheinlichkeit einer neuen Kreditbewilligung.

Fazit

Die Kreditfähigkeit entscheidet darüber, ob eine Person oder ein Unternehmen einen Kredit aufnehmen kann und ob eine Bank bereit ist, diesen zu gewähren. Neben der rechtlichen Geschäftsfähigkeit ist vor allem die wirtschaftliche Situation des Kreditnehmers ausschlaggebend. Eine positive Bonität, ein stabiles Einkommen und eine geringe Verschuldung erhöhen die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvergabe.

Haben Sie Fragen zur Bau- oder Immobilienfinanzierung?

Die Finanzierung einer Immobilie ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben – und sie sollte gut durchdacht sein. Ob es um Baunebenkosten, die richtige Finanzierungsstruktur oder staatliche Fördermöglichkeiten geht: Es gibt viele Aspekte zu beachten, um langfristig finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.

Wir stehen Ihnen als erfahrene Berater für Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung zur Seite und helfen Ihnen dabei, die passende Finanzierungslösung zu finden. Gemeinsam analysieren wir Ihre individuelle Situation, vergleichen verschiedene Finanzierungsoptionen und sorgen dafür, dass Sie von den besten Konditionen profitieren.

• Individuelle Beratung auf Augenhöhe
• Vergleich von Banken, KfW-Förderprogrammen & alternativen Finanzierungsmodellen
• Transparente und verlässliche Unterstützung – von der ersten Planung bis zur Auszahlung

Kontaktieren Sie uns – wir helfen Ihnen dabei, Ihre Immobilienfinanzierung zu finden! Kontaktieren Sie uns unverbindlich für ein erstes Gespräch.