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Baufinanzierung im Vergleich und Test - Top Banken 2021

susanne-knofe

Susanne Knofe

|

Expertin für Baufinanzierung

|

Stand: 06.10.21

Das Wichtigste in Kürze

  • Tests und Vergleiche geben einen ersten Überblick über gute Anbieter für eine Baufinanzierung.
  • Sie sollten einen eigenen, bedürfnisorientierten Vergleich durchführen, denn bei den Tests handelt es sich immer nur um Momentaufnahmen
  • Das Volltilgerdarlehen bietet den Kreditnehmern den Vorteil, dass sie die aktuell günstigen Zinsen über die gesamte Laufzeit hinweg nutzen können
  • Direktanbieter verzichten auf ein Filialnetz zur Kosteneinsparung und können dadurch niedrigere Zinssätze anbieten
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Wer den Traum vom Eigenheim möglichst preiswert und mit guten Konditionen verwirklichen möchte, sollte vorab verschiedene Baufinanzierer vergleichen. Doch der Markt ist groß, sodass es nur schwer möglich ist, alle Anbieter genau unter die Lupe zu nehmen. Tests und Vergleiche gängiger Verbraucherportale wie Stiftung Warentest helfen dabei, einen ersten Überblick über die Top Banken zu erhalten. Nachfolgend finden Sie die Testsieger verschiedener Tests und Vergleiche zur Baufinanzierung 2021.

Die Baufinanzierung im Test 2021: Stiftung Warentest

Zuletzt untersuchte Stiftung Warentest im März 2021 in der Finanztest Ausgabe 04/2021 rund 89 Kreditanbieter. Dabei deckte das Verbraucherportal einen Unterschied von fast 70.000 Euro bei einer Darlehenssumme von 450.000 Euro auf. Das Fazit: Verbraucher können leicht mehrere Tausend Euro sparen, wenn sie nach dem besten Angebot suchen und nicht irgendeinen Kredit wählen.

In ihrer letzten Untersuchung hat die Stiftung Warentest die Kreditkonditionen für folgende vier Modellfälle angefragt:

  • Kleiner Kredit für Modernisierungsmaßnahmen, der nach zehn Jahren abbezahlt ist
  • Flexibles Darlehen mit Wechsel der Kreditrate und Sondertilgungen
  • Volltilgerdarlehen mit 20 Jahren Laufzeit
  • Darlehen mit 20 Jahren Laufzeit

Die Testergebnisse: Das sind die Top Banken und Anbieter für die Baufinanzierung 2021

Den günstigsten Modernisierungskredit mit einer kurzen Laufzeit finden Verbraucher bei Creditweg. Bei einer Summe über 70.000 Euro beläuft sich der Effektivzins auf 0,45 Prozent. Zinsgünstige flexible Darlehen mit der Option, die Kreditrate zu wechseln und Sondertilgungen zu leisten, gibt es bei den regionalen Anbietern Sparda Nürnberg (0,70 Prozent Effektivzins) und der Hamburger Volksbank (0,85 Prozent Effektivzins). Außerdem bei DTW (0,88 Prozent Effektivzins), Creditweb (0,91 Prozent Effektivzins) sowie mit Effektivzins von 0,92 Prozent bei Check24, 1822direkt, Baudi24, Commerzbank, Hypofact, Interhyp, Consorsbank und Comdirect Bank. Das Volltilgerdarlehen bietet den Kreditnehmern den Vorteil, dass sie die aktuell günstigen Zinsen über die gesamte Laufzeit hinweg nutzen können. Denn die Konditionen gelten bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits, die im Test innerhalb von 20 Jahren erfolgt. Die günstigsten Anbieter für eine Kreditsumme über 300.000 Euro sind die regionalen Banken Volksbank Münsterland Nord mit 1,08 Prozent Effektivzins und die Hamburger Volksbank mit 1,19 Prozent. Außerdem die Hypofact mit 1,23 Prozent.

Hinweis: Im Baufinanzierung Test der Stiftung Warentest für das flexible Darlehen bietet der günstigste Anbieter eine Immobilienfinanzierung mit 0,70 Prozent. Der teuerste Anbieter hingegen sieht 1,92 Prozent vor. Die Kreditnehmer sparen somit mehr als 67.000 Euro, wenn sie Angebote vergleichen und den günstigsten Kreditgeber wählen.

DISQ-Test: Direktanbieter im Vergleich

Das Deutsche Institut für Service-Qualität untersuchte im August 2020 11 Direktanbieter für die Baufinanzierung. Direktanbieter verzichten auf ein Filialnetz zur Kosteneinsparung und können dadurch niedrigere Zinssätze anbieten. Darunter kann jedoch der Kundenservice leiden. Daher hat das DISQ in seinem Vergleich nicht nur die Konditionen, sondern auch den Service berücksichtigt. Letzteres hatte dabei eine besonders hohe Gewichtung und floss zu 60 Prozent in das Testergebnis. 40 Prozent machten die Konditionen aus.

Mit einem „sehr gut“ in allen Bereichen konnte nur die Interhyp überzeugen. Gefolgt von der 1822direkt und der Comdirekt Bank. Die restlichen Anbieter bewegten sich überwiegend im Mittelfeld. Zwei Vermittler wurden lediglich mit einem „ausreichend“ bewertet.

Anbieter Konditionen Service Ergebnis
Interhyp sehr gut sehr gut sehr gut
1822direkt sehr gut gut gut
Comdirect Bank sehr gut gut gut

ServiceValue: Das sind die fairsten Baufinanzierer 2021

ServiceValue führte nun schon zum dritten Mal in Folge die Kundenbefragung zur Fairness der Baufinanzierer durch. Die Kunden wurden zu 18 Vermittlern und 17 Banken im Hinblick auf ihre Baufinanzierung befragt. Die folgenden Kriterien flossen in die Beurteilung ein:

  • Fairer Kundenservice
  • Faire Produkte
  • Faire Kommunikation
  • Faire Kundenberatung
  • Faires Preis-Leistungs-Verhältnis

Diese Anbieter wurden insgesamt mit „sehr gut“ und „gut“ beurteilt:

Anbieter Beurteilung
BBBank sehr gut
Commerzbank sehr gut
Comdirekt sehr gut
Degussa Bank sehr gut
ING sehr gut
DKB Deutsche Kreditbank gut
PSD Banken gut
Sparda-Banken gut
Targobank gut

Die beste Anschlussfinanzierung: Baufinanzierung Test 2021 der Stiftung Warentest

In ihrem Baufinanzierung Vergleich im März 2021 untersuchte die Stiftung Warentest nicht nur die besten Anbieter für die Erstfinanzierung. Die Verbraucherorganisationen nahm auch die Anbieter für eine Anschlussfinanzierung unter die Lupe. Denn häufig haben Eigenheimbesitzer am Ende ihrer Sollzinsbindung ihr Darlehen noch nicht vollständig abbezahlt. In diesem Fall müssen sie bei ihrer Hausbank neue Konditionen aushandeln oder eine Umschuldung vornehmen und ihren Kredit durch eine neue Immobilienfinanzierung ablösen. Im Test suchte der Kunde ein Darlehen über 150.000 Euro mit einer zehnjährigen Zinsbindung und einer Tilgung über sechs Prozent. Der Immobiliengegenwert betrug 300.000 Euro. Das sind die günstigsten Anbieter für die Anschlussfinanzierung Das günstigste Angebot hielt Creditweb mit einem effektiven Jahreszins von 0,42 Prozent bereit. Gefolgt von den regionalen Anbietern Volksbank Düsseldorf Neuss (0,45 Prozent Effektivzins) und Freie Finanzierer München (0,48 Prozent Effektivzins). Zum Vergleich: Der teuerste Anbieter verlangte 1,46 Prozent.

Das sind die günstigsten Anbieter für die Anschlussfinanzierung

Das günstigste Angebot hielt Creditweb mit einem effektiven Jahreszins von 0,42 Prozent bereit. Gefolgt von den regionalen Anbietern Volksbank Düsseldorf Neuss (0,45 Prozent Effektivzins) und Freie Finanzierer München (0,48 Prozent Effektivzins). Zum Vergleich: Der teuerste Anbieter verlangte 1,46 Prozent.

Die passende Baufinanzierung für Ihr Eigenheim: Wir unterstützen Sie

Tests und Vergleiche geben einen ersten Überblick über gute Anbieter für eine Baufinanzierung. Allerdings dürfen Sie nicht außer Acht lassen, dass es sich dabei stets um Musterkunden handelt. Zudem gehen die Verbraucherorganisationen nach starren Kriterien vor, die nicht Ihre eigenen Bedürfnisse widerspiegeln. So können Sie die Testergebnisse zwar als ersten Anhaltspunkt nutzen, insbesondere im Hinblick auf die Konditionen. Doch sollten Sie einen eigenen, bedürfnisorientierten Vergleich durchführen. Denn bei den Tests handelt es sich immer um Momentaufnahmen. Die Konditionen können sich rasch verändern und sind auch abhängig von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit. Um eine passende Baufinanzierung zu finden, ist ein Vergleich notwendig, der Ihre individuelle Situation berücksichtigt. Gerne unterstützen unsere Experten Sie dabei, die richtige Finanzierung für die Realisierung Ihres Traums vom Eigenheim zu finden.
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Susanne Knofe

|

Expertin für Baufinanzierung

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Stand: 06.10.21

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Sollzinsbindung effektiver Zins p.a. mtl. Tilgungsrate
5 Jahre Zinsbindung 0,46 % 510 Euro
10 Jahre Zinsbindung 0,50 % 519 Euro
15 Jahre Zinsbindung 0,67 % 554 Euro
20 Jahre Zinsbindung 0,88 % 597 Euro
25 Jahre Zinsbindung 1,04 % 629 Euro
30 Jahre Zinsbindung 1,09 % 639 Euro
Das Finanzierungsbeispiel ist für eine Immobilie mit Kaufpreis/Herstellungskosten von 400.000 Euro. Der Beleihungswert ist mit 70 % angenommen.

Entwicklung der Zinssätze für Baufinanzierung

Die dargestellten Zinssätze sind Durchschnittswerte und können je nach Region, Darlehenshöhe, Beleihungswert und eingebrachtem Eigenkapital günstiger oder teurer sein.
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