Baufinanzierung im Vergleich und Test - Top Banken 2021

Wer den Traum vom Eigenheim möglichst preiswert und mit guten Konditionen verwirklichen möchte, sollte vorab verschiedene Baufinanzierer vergleichen. Doch der Markt ist groß, sodass es nur schwer möglich ist, alle Anbieter genau unter die Lupe zu nehmen. Tests und Vergleiche gängiger Verbraucherportale wie Stiftung Warentest helfen dabei, einen ersten Überblick über die Top Banken zu erhalten. Nachfolgend finden Sie die Testsieger verschiedener Tests und Vergleiche zur Baufinanzierung 2021.

Zuletzt untersuchte Stiftung Warentest im März 2021 in der Finanztest Ausgabe 04/2021 rund 89 Kreditanbieter. Dabei deckte das Verbraucherportal einen Unterschied von fast 70.000 Euro bei einer Darlehenssumme von 450.000 Euro auf. Das Fazit: Verbraucher können leicht mehrere Tausend Euro sparen, wenn sie nach dem besten Angebot suchen und nicht irgendeinen Kredit wählen.

In ihrer letzten Untersuchung hat die Stiftung Warentest die Kreditkonditionen für folgende vier Modellfälle angefragt:

Den günstigsten Modernisierungskredit mit einer kurzen Laufzeit finden Verbraucher bei Creditweg. Bei einer Summe über 70.000 Euro beläuft sich der Effektivzins auf 0,45 Prozent. Zinsgünstige flexible Darlehen mit der Option, die Kreditrate zu wechseln und Sondertilgungen zu leisten, gibt es bei den regionalen Anbietern Sparda Nürnberg (0,70 Prozent Effektivzins) und der Hamburger Volksbank (0,85 Prozent Effektivzins). Außerdem bei DTW (0,88 Prozent Effektivzins), Creditweb (0,91 Prozent Effektivzins) sowie mit Effektivzins von 0,92 Prozent bei Check24, 1822direkt, Baudi24, Commerzbank, Hypofact, Interhyp, Consorsbank und Comdirect Bank.

Das Volltilgerdarlehen bietet den Kreditnehmern den Vorteil, dass sie die aktuell günstigen Zinsen über die gesamte Laufzeit hinweg nutzen können. Denn die Konditionen gelten bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits, die im Test innerhalb von 20 Jahren erfolgt. Die günstigsten Anbieter für eine Kreditsumme über 300.000 Euro sind die regionalen Banken Volksbank Münsterland Nord mit 1,08 Prozent Effektivzins und die Hamburger Volksbank mit 1,19 Prozent. Außerdem die Hypofact mit 1,23 Prozent.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität untersuchte im August 2020 11 Direktanbieter für die Baufinanzierung. Direktanbieter verzichten auf ein Filialnetz zur Kosteneinsparung und können dadurch niedrigere Zinssätze anbieten. Darunter kann jedoch der Kundenservice leiden. Daher hat das DISQ in seinem Vergleich nicht nur die Konditionen, sondern auch den Service berücksichtigt. Letzteres hatte dabei eine besonders hohe Gewichtung und floss zu 60 Prozent in das Testergebnis. 40 Prozent machten die Konditionen aus.

Mit einem „sehr gut“ in allen Bereichen konnte nur die Interhyp überzeugen. Gefolgt von der 1822direkt und der Comdirekt Bank. Die restlichen Anbieter bewegten sich überwiegend im Mittelfeld. Zwei Vermittler wurden lediglich mit einem „ausreichend“ bewertet.

ServiceValue führte nun schon zum dritten Mal in Folge die Kundenbefragung zur Fairness der Baufinanzierer durch. Die Kunden wurden zu 18 Vermittlern und 17 Banken im Hinblick auf ihre Baufinanzierung befragt. Die folgenden Kriterien flossen in die Beurteilung ein:

In ihrem Baufinanzierung Vergleich im März 2021 untersuchte die Stiftung Warentest nicht nur die besten Anbieter für die Erstfinanzierung. Die Verbraucherorganisationen nahm auch die Anbieter für eine Anschlussfinanzierung unter die Lupe. Denn häufig haben Eigenheimbesitzer am Ende ihrer Sollzinsbindung ihr Darlehen noch nicht vollständig abbezahlt. In diesem Fall müssen sie bei ihrer Hausbank neue Konditionen aushandeln oder eine Umschuldung vornehmen und ihren Kredit durch eine neue Immobilienfinanzierung ablösen.

Im Test suchte der Kunde ein Darlehen über 150.000 Euro mit einer zehnjährigen Zinsbindung und einer Tilgung über sechs Prozent. Der Immobiliengegenwert betrug 300.000 Euro. Das sind die günstigsten Anbieter für die Anschlussfinanzierung Das günstigste Angebot hielt Creditweb mit einem effektiven Jahreszins von 0,42 Prozent bereit. Gefolgt von den regionalen Anbietern Volksbank Düsseldorf Neuss (0,45 Prozent Effektivzins) und Freie Finanzierer München (0,48 Prozent Effektivzins). Zum Vergleich: Der teuerste Anbieter verlangte 1,46 Prozent.

Das günstigste Angebot hielt Creditweb mit einem effektiven Jahreszins von 0,42 Prozent bereit. Gefolgt von den regionalen Anbietern Volksbank Düsseldorf Neuss (0,45 Prozent Effektivzins) und Freie Finanzierer München (0,48 Prozent Effektivzins). Zum Vergleich: Der teuerste Anbieter verlangte 1,46 Prozent.

Tests und Vergleiche geben einen ersten Überblick über gute Anbieter für eine Baufinanzierung. Allerdings dürfen Sie nicht außer Acht lassen, dass es sich dabei stets um Musterkunden handelt. Zudem gehen die Verbraucherorganisationen nach starren Kriterien vor, die nicht Ihre eigenen Bedürfnisse widerspiegeln. So können Sie die Testergebnisse zwar als ersten Anhaltspunkt nutzen, insbesondere im Hinblick auf die Konditionen. Doch sollten Sie einen eigenen, bedürfnisorientierten Vergleich durchführen. Denn bei den Tests handelt es sich immer um Momentaufnahmen.

Die Konditionen können sich rasch verändern und sind auch abhängig von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit. Um eine passende Baufinanzierung zu finden, ist ein Vergleich notwendig, der Ihre individuelle Situation berücksichtigt. Gerne unterstützen unsere Experten Sie dabei, die richtige Finanzierung für die Realisierung Ihres Traums vom Eigenheim zu finden.