Kapitaldienstfähigkeit

Was ist die Kapitaldienstfähigkeit?

Die Kapitaldienstfähigkeit beschreibt die finanzielle Fähigkeit eines Kreditnehmers, die laufenden Kosten eines Darlehens zu tragen. Dazu gehören die monatlichen Zins- und Tilgungsraten sowie eventuelle Nebenkosten, die mit der Finanzierung einer Immobilie oder eines Kredits verbunden sind.

Banken prüfen die Kapitaldienstfähigkeit eines Kunden vor der Vergabe eines Kredits, um sicherzustellen, dass die Rückzahlung realistisch und tragbar ist.

Warum ist die Kapitaldienstfähigkeit wichtig?

Die Kapitaldienstfähigkeit ist eine zentrale Kennzahl bei der Baufinanzierung, da sie über die Kreditwürdigkeit entscheidet. Eine unzureichende Kapitaldienstfähigkeit kann dazu führen, dass die Bank den Kreditantrag ablehnt oder höhere Zinsen verlangt.

Wie wird die Kapitaldienstfähigkeit berechnet?

Die Kapitaldienstfähigkeit ergibt sich aus der folgenden Formel:

Kapitaldienstfähigkeit = Verfügbares Einkommen abzüglich Lebenshaltungskosten und monatlicher Kreditrate

• Verfügbares Einkommen: Monatliche Einkünfte aus Gehalt, Mieteinnahmen oder anderen Quellen
• Lebenshaltungskosten: Fixkosten für Miete, Versicherungen, Lebensmittel, Auto usw.
• Monatliche Kreditrate: Zins- und Tilgungsleistungen für den Kredit

Eine Bank erwartet in der Regel, dass die monatliche Rate maximal 35–40 % des verfügbaren Einkommens beträgt.

Wie kann man die Kapitaldienstfähigkeit verbessern?

• Eigenkapital erhöhen: Je mehr Eigenkapital eingebracht wird, desto geringer ist die Kreditsumme und damit die monatliche Belastung.
• Laufzeit des Kredits verlängern: Eine längere Laufzeit reduziert die monatliche Rate.
• Nebeneinkünfte generieren: Zusätzliche Einnahmen aus Vermietung oder Nebentätigkeiten können die Bonität verbessern.

Zusammenfassung: Die Kapitaldienstfähigkeit ist ein entscheidender Faktor bei der Kreditvergabe und sollte sorgfältig berechnet werden, um eine sichere Finanzierung zu gewährleisten.